Giải ngân là một thuật ngữ khá quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng. Bạn đã nghe đến cụm từ này rất nhiều lần thế nhưng chưa hiểu ý nghĩa thực sự của nó là gì. Vậy thì hãy theo dõi bài viết sau đây để biết được giải ngân là gì và quy trình diễn ra như thế nào nhé.
Mục Lục
Giải ngân là gì?
Giải ngân là hình thức mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện chi trả một khoản thanh toán cho khách hàng dựa theo hợp đồng đã ký kết của 2 bên. Việc giải ngân sẽ diễn ra ngay sau khi hợp đồng, hồ sơ hoàn thiện, khi mà khách hàng đã thực hiện đủ các thủ tục vay và được chấp nhận vay vốn.
Tùy theo thỏa thuận của 2 bên mà việc giải ngân này sẽ được chia thành một lần hay nhiều lần. Việc trao và nhận giải ngân có thể thực hiện dưới các hình thức như thẻ tín dụng, tiền mặt, séc…
Xem thêm:
- Giao dịch viên ngân hàng là gì? Cơ hội và thách thức của giao dịch viên
- Cập nhật mẫu giấy ủy quyền giao dịch ngân hàng Agribank mới nhất 2022
Các hình thức giải ngân hiện nay
Sau khi đã tìm hiểu giải ngân trong ngân hàng là gì thì hãy cùng xem có những hình thức giải ngân như thế nào nhé. Tùy theo mục đích vay vốn của mỗi khách hàng mà giải ngân sẽ được phân ra thành các hình thức như sau:
- Giải ngân bằng chuyển khoản: Ngân hàng sẽ chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng mà khách hàng cung cấp.
- Giải ngân bằng tiền mặt: Sau khi thủ tục được chấp nhận thì khách hàng sẽ đến ngân hàng để nhận tiền mặt.
- Giải ngân một lần: Để phục vụ cho các nhu cầu cần thiết của khách hàng như mua nhà, mua ôtô, đầu tư….
- Giải ngân theo từng kỳ: Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo từng đợt mà khách hàng đã đăng ký.
Ngoài ra, người ta còn phân hình thức giải ngân ra 2 loại chính sau:
Giải ngân phong tỏa: Với hình thức này thì khách hàng đã được giải ngân tiền về tài khoản nhưng không thể rút tiền ra. Bởi khoản tiền này đã được khóa tạm thời, khi nào khách hoàn thành việc mua bán tài sản, hàng hóa hoặc hoàn tất quá trình sang tên tài sản thì số tiền này sẽ được chuyển trực tiếp sang bên cửa hàng hoặc công ty mua.
Giải ngân không phong tỏa: Sau khi ngân hàng giải ngân tiền về tài khoản khách hàng thì khách hàng có thể rút ra để sử dụng hoặc chuyển sang cho bên thứ 3. Hình thức này có độ rủi ro cao nên thường chỉ áp dụng đối với những khoản vay có giá trị nhỏ.
Hồ sơ giải ngân vay vốn ngân hàng
Với nhu cầu tiêu dùng, mua sắm ngày càng tăng cao hiện nay thì có rất nhiều người quan tâm đến việc vay vốn ngân hàng. Vậy hồ sơ giải ngân gồm những gì? Để quy trình vay vốn ngân hàng diễn ra thuận tiện, nhanh chóng thì bạn cần chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ sau đây:
Giấy tờ chứng minh nhân thân:
- Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân đang còn hiệu lực.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú (KT3).
Giấy tờ chứng minh tài chính:
- Đối với cá nhân: Hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng lương chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất.
- Đối với doanh nghiệp: Giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính…
- Đối với nguồn cho thuê từ tài sản: Cần giấy tờ chứng minh được nguồn cho thuê từ tài sản.
Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vốn vay:
- Đối với mục đích mua sắm: Giấy thông báo nộp tiền, hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc.
- Đối với mục đích xây sửa: Bản dự toán chi phí, bản thiết kế.
- Đối với mục đích kinh doanh: Giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn sử dụng trong tương lai…
Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo:
- Sổ đỏ, sổ hồng, nếu tài sản là ô tô thì cần giấy phép đăng ký xe…
- Nếu tài sản thuộc bên thứ 3 bảo lãnh thì cần cung cấp thêm giấy tờ cá nhân.
Quy trình giải ngân của ngân hàng
Sau khi đã chuẩn bị sẵn sàng hồ sơ vay vốn ngân hàng cần thiết thì bạn mang bộ sơ đến ngân hàng để thực hiện vay vốn. Quy trình giải ngân vốn vay hay còn gọi là vay vốn ngân hàng sẽ diễn ra như sau:
Có thể bạn quan tâm: Homebanking là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng dịch vụ Homebanking
Bước 1: Thu thập và xác nhận thông tin của khách hàng
Khách hàng sẽ phải điền các thông tin vay vốn tại ngân hàng, gồm có:
- Thông tin cá nhân của khách hàng.
- Mục đích vay vốn là gì? Dùng để kinh doanh hay vay tiêu dùng.
- Khả năng khách hàng có thể hoàn trả vốn theo đúng thời hạn.
- Khách hàng có tài sản đảm bảo không? Nếu có thì tài sản đó là gì?
Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ cần phải xác nhận lại tính chính xác của những thông tin mà khách hàng đã cung cấp một lần nữa.
Bước 2: Chuẩn bị các hồ sơ và thủ tục để vay vốn
Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị hồ sơ và thủ tục khác nhau. Hồ sơ cần phải đầy đủ theo yêu cầu thì việc vay vốn mới được chấp nhận. Do đó ở bước này khách hàng cần phải làm thật chính xác và cẩn thận.
Các bạn có thể tham khảo hồ sơ mà Tài Chính 24H đã nêu trên. Tùy theo ngân hàng, có nơi yêu cầu bổ sung thêm hoặc lược bớt hồ sơ.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ khách hàng
Sau khi khách hàng đã chuẩn bị xong hồ sơ và thủ tục thì các chuyên viên ngân hàng sẽ tiến thẩm định hồ sơ của khách hàng. Đối chiếu và xác minh thông tin xem hồ sơ có chính xác và phù hợp với điều kiện vay của ngân hàng hay không.
Chuyên viên ngân hàng cũng có thể sẽ đặt thêm câu hỏi cho khách hàng hoặc người đối chiếu để xác minh thêm tính chính xác của hồ sơ.
Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay
Sau khi chuyên viên ngân hàng đã thẩm định hồ sơ khách hàng xong, nếu phù hợp thì sẽ lập báo cáo đề xuất để trình lên cấp trên xin phê duyệt hồ sơ. Tuy nhiên trong trường hợp khách hàng muốn vay khoản vay lớn thì sẽ có một bộ phận thẩm định khác thẩm định lại hồ sơ của khách hàng để kiểm chứng lại tính khách quan và minh bạch.
Dựa vào hồ sơ đó mà bộ phận thẩm định sẽ tiến hành phê duyệt hoặc từ chối khoản vay của khách hàng.
Bước 5: Giải ngân
Sau khi đã nhận được quyết định cho vay thì ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân đến khách hàng theo đúng số tiền mà khách hàng mong muốn dựa theo hợp đồng thỏa thuận của 2 bên. Tùy vào nhu cầu vay vốn mà việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc từng lần.
Thời gian giải ngân là bao lâu?
Nếu như khách hàng chuẩn bị đúng và đủ hồ sơ theo yêu cầu thì việc giải ngân diễn ra khá nhanh chóng. Tùy theo điều kiện của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà thời gian giải ngân có thể diễn ra trong vòng 1-2 ngày.
Tuy nhiên có một số hồ sơ phức tạp hoặc khoản vay lớn thì thời gian giải ngân cũng có thể kéo dài từ 3-4 ngày hoặc lên tới vài tuần.
Những lưu ý khi làm thủ tục giải ngân
Khi làm thủ tục giải ngân, khách hàng cần chú ý một số điều sau đây:
- Để quy trình giải ngân diễn ra nhanh chóng thì nên cung cấp thông tin một cách đầy đủ và trung thực.
- Khi ngân hàng yêu cầu làm thủ tục giải ngân thì hãy cố gắng sắp xếp thời gian để làm theo yêu cầu, đảm bảo quá trình giải ngân nhanh và thuận tiện hơn.
- Đọc kỹ điều kiện giải ngân, thông báo cho vay, hợp đồng tín dụng… để nắm rõ được những khoản chi phí mà bạn sẽ phải trả trong quá trình vay vốn. Nếu có thắc mắc gì thì hãy hỏi ngay ngân hàng trước khi đặt bút ký.
- Nếu như bạn thấy các điều khoản không hợp lý và có phần bất lợi thì bạn có thể từ chối ký hợp đồng tín dụng và không thực hiện việc vay vốn ngân hàng nữa.
- Nên tìm hiểu kỹ trước về nghĩa vụ và quyền lợi vay vốn ngân hàng mà bạn định vay để chọn ngân hàng phù hợp, tránh bị lỡ kế hoạch sau này.
Tổng kết
Trên đây Tài Chính 24H đã giải đáp đến bạn giải ngân là gì và hướng dẫn chi tiết các thủ tục cũng như quy trình giải ngân. Hy vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn có thêm kiến thức để được giải ngân nhanh chóng và dễ dàng hơn khi có nhu cầu.
