Đối với khách hàng khi đi vay tín chấp hoặc thế chấp tại ngân hàng, ngoài những quan tâm về lãi suất cho vay thì các chính sách liên quan củng là một yếu tố được quan tâm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về Ân hạn nợ gốc, thời gian và cách tính ra sao ?
Mục Lục
Ân hạn nợ gốc là gì ?
Ân hạn nợ gốc hoặc thời gian ân hạn (Grace Period) là một chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách hàng vay vốn. Thời gian ân hạn là khoản thời gian tính từ thời điểm giải ngân mà khách hàng không cần phải trả nợ gốc hoặc có thể không trả cả nợ gốc và lãi cho ngân hàng tùy theo thỏa thuận.
Nói cách khác, khoản thời gian này là khoản thời gian mà Ngân hàng dành cho khách hàng để ổn định tài chính củng như triển khai sử dụng vốn vay trước khi phải trả nợ gốc và lãi.
Xem thêm:
- Bancassurance là gì? Những kiến thức cần biết về Bancassurance
- Bank Code là gì? Mã Bank Code của các ngân hàng được tìm kiếm hiện nay
Thời gian ân hạn được hiểu như thế nào ?
Tùy vào điệu kiện của khách hàng hoặc chính sách cụ thể của mỗi ngân hàng mà thời gian ân hạn thể kéo dài từ 3 tháng, 6 tháng hoặc thậm chí là 12 tháng.
Chính sách ân hạn nợ gốc thường áp dụng cho các đối tượng khách hàng có khoản vay lớn, chẳng hạn như vay thế chấp, vay mua xe ô tô hoặc vay mua nhà.
Có các hình thức ân hạn nợ gốc nào ?
Như đã nói ở phần định nghĩa, trong thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng có thể được miễn trả nợ gốc hoặc được miễn cả gốc và lãi. Ở phần này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về hai hình thức ân hạn nợ gốc này.
Hình thức miễn trả nợ gốc
Miễn trả gốc là hình thức ân hạn phổ biến hơn, có nghĩa là trong thời gian ân hạn, khách hàng chỉ cần đóng tiền lãi cho khoản vay trả góp của mình mà không cần phải đóng tiền gốc.
Ví dụ cụ thể : Khách hàng A có khoản vay thế chấp 1 tỷ động tại ACB, lãi suất 12%/năm và thời gian trả là 10 năm. Thời gian ân hạn nợ gốc là 12 tháng, có nghĩa là thời điểm khách hàng A phải trả nợ gốc đầu tiên là vào tháng thứ 12. Khi đó, tại thời điểm kết thúc thời gian ân hạn nợ gốc, số tiền khách hàng A cần phải trả là :
- Số tiền phải trả tháng thứ nhất = 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng
- Tương tự từ tháng thứ 2 đến tháng 12 khách hàng chỉ đóng lãi tương đương 10 triệu đồng / tháng
- Số tiền phải trả tháng thứ 13 = ( 1 tỷ x 12% / 12 ) + ( 1 tỷ / 10 năm x 12 tháng ) = 18,333 triệu đồng / tháng
Hình thức miễn cả gốc và lãi
Miễn trả cả gốc và lãi có nghĩa là trong thời gian ân hạn, khách hàng không cần phải đóng bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi kết thúc thời gian ân hạn nợ gốc. Đây là hình thức ưu đãi đặc biệt mà một số ngân hàng áp dụng cho khách hàng của mình.
Có thể bạn quan tâm:
- Bank guarantee là gì? Những lợi ích thiết thực của nó trong cuộc sống
- Bảo hiểm tiền vay là gì – Tại sao phải mua bảo hiểm tiền vay
Ví dụ cách tính tiền lãi khi tiến hành ân hạn nợ gốc
Để hiểu chi tiết hơn về thời gian ân hạn nợ gốc củng như cách tính. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu qua ví dụ cụ thể dưới đây.
Ví dụ khách hàng B vay tiền mua nhà tại ngân hàng 100 triệu đồng trong thời gian 4 năm. Lãi suất áp dụng trong năm đầu tiên ( 12 tháng) là 7%, củng là thời gian ân hạn nợ gốc. Từ tháng thứ 13 lãi suất áp dụng là 10% / năm. Từ đó ta có được bảng tính như sau :
Những lưu ý khi ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc là một chính sách ưu đãi mà các Ngân hàng áp dụng cho khách hàng của mình. Tuy nhiên, để sử dụng hiệu quả chính sách này, khách hàng cần lưu ý một số đặc điểm dưới đây :
- Ân hạn nợ gốc về bản chất chỉ là tạo ra một khoản thời gian để khách hàng ổn định về tài chính củng như sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả. Hết thời gian ân hạn, khoản gốc sẽ chia đều cho các tháng còn lại.
- Trong trường hợp khách hàng được miễn cả lãi và gốc trong thời gian ân hạn, thì số tiền lãi của khoản thời gian này sẽ được cộng dồn và trả một lần vào kỳ đầu tiên sau khi kết thúc thời gian ân hạn.
- Trường hợp khách hàng chỉ được ân hạn nợ gốc, thì trong khoản thời gian ân hạn khách hàng vẫn đóng lãi mỗi tháng theo quy định của hợp đồng cho vay.
Cuối cùng, khách hàng nên hiểu rõ sự khác biệt giữa thời gian ân hạn nợ gốc và thời gian gia hạn nợ. Thời gian gia hạn nợ là khoản thời gian mà khách hàng xin thêm để có thể trả phần nợ cuối cùng sau khi kết thúc thời gian trả nợ mà không có khả năng chi trả khoản vay.
Kết luận
Qua bai viết này, chúng tôi đã cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến ân hạn nợ gốc, các hình thức và cách tính lãi suất khi được ân hạn nợ gốc. Hy vọng bài viết đã mang lại những thông tin hữu ích cho bạn.
Thông tin được biên tập bởi : taichinh24h.com.vn
