Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính liên tục phát triển trong những năm qua, đặc biệt là khi nói đến các thay đổi về quy định và chính sách. Quản lý, thanh tra và giám sát các tổ chức tài chính nhằm góp phần đảm bảo đảm sự ổn định, an toàn, lành mạnh và bền vững của hệ thống tài chính.
Một trong những nhiệm vụ chiến lược của NHTW trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, góp phần nâng cao hiệu quả, hiệu lực; phòng chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động ngân hàng là phát triển công nghệ, hỗ trợ đổi mới sáng tạo trên thị trường tài chính và ứng dụng các công nghệ số mới trong hoạt động của cả NHTW và các thành viên trên thị trường tài chính.
Một trong những giải pháp nhằm hỗ trợ thực thi và giám sát thực thi pháp luật là RegTech. Vậy RegTech là gì? Các tác động của RegTech đối với lĩnh vực FinTech ra sao? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Mục Lục
RegTech là gì?
Regtech là việc quản lý các quy trình pháp lý trong ngành tài chính thông qua công nghệ. Các chức năng chính của Regtech bao gồm giám sát, báo cáo và tuân thủ quy định.
Các lĩnh vực áp dụng công nghệ RegTech phổ biến nhất là:
- Kiểm tra sự tuân thủ các yêu cầu của cơ quan quản lý hoặc kiểm soát tuân thủ
- Nhận dạng khách hàng
- Giám sát giao dịch
- Bảo mật thông tin, kiểm toán hệ thống
- Quản trị công ty
- Quản trị rủi ro
- Báo cáo.
Công nghệ RegTech có thể giúp các tổ chức tài chính tối ưu hóa quy trình tuân thủ các yêu cầu của cơ quan quản lý, bao gồm chuẩn bị báo cáo cần thiết, tăng tốc độ và độ tin cậy của các quy trình, thủ tục nhận dạng khách hàng, nâng cao chất lượng phân tích giao dịch, cũng như đảm bảo quyền kiểm soát mức độ rủi ro và phòng, chống các mối đe dọa an ninh mạng.
RegTech bao gồm một nhóm các công ty sử dụng công nghệ điện toán đám mây thông qua phần mềm SaaS để giúp các doanh nghiệp tuân thủ các quy định một cách hiệu quả và ít tốn kém hơn. RegTech còn được gọi là công nghệ điều tiết (regulatory technology).
Với việc sử dụng dữ liệu lớn và công nghệ học máy, RegTech giảm rủi ro cho bộ phận tuân thủ của công ty bằng cách cung cấp dữ liệu về các hoạt động rửa tiền được thực hiện trực tuyến. Đây là những hoạt động mà các bộ phận tuân thủ truyền thống có thể để lọt do sự phát triển của các thị trường ngầm trực tuyến.
Xem thêm:
- Rủi ro kiểm toán là gì? Các loại AR hay mắc phải
- Sách trắng là gì? Quy trình viết White Paper ra sao?
Lịch sử phát triển của RegTech
Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, dẫn đến sự gia tăng các quy định pháp lý trong lĩnh vực tài chính. Cũng có sự gia tăng trong việc sử dụng công nghệ đột phá trong lĩnh vực tài chính.
Những đột phá về công nghệ dẫn đến sự gia tăng số lượng các công ty FinTech tạo ra các sản phẩm dựa trên công nghệ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và sự gắn bó với các tổ chức tài chính.
Việc phụ thuộc vào dữ liệu người tiêu dùng để sản xuất các sản phẩm kỹ thuật số đã dẫn đến mối quan tâm của các cơ quan quản lý kêu gọi thêm luật về việc sử dụng và phân phối quyền riêng tư dữ liệu. Sự kết hợp của các biện pháp quản lý và luật pháp với một lĩnh vực phụ thuộc nhiều hơn vào công nghệ đã dẫn đến nhu cầu về công nghệ quản lý.
Kể từ giữa năm 2018, việc bãi bỏ quy định ở Hoa Kỳ — như được thấy trong việc hủy bỏ các quy tắc của Đạo luật Bảo vệ người tiêu dùng và Cải cách Phố Wall Dodd-Frank (Dodd-Frank) — đã dẫn đến sự chậm lại trong các giao dịch tài trợ của công ty regtech, mặc dù việc tuân thủ gánh nặng vẫn sẽ thúc đẩy quá trình tự động hóa cao hơn.
Tác động của RegTech đối với ngành tài chính (FinTech) như thế nào?
Các công cụ RegTech tìm cách giám sát các giao dịch diễn ra trực tuyến trong thời gian thực để xác định vấn đề hoặc bất thường trong lĩnh vực thanh toán điện tử. Bất kì ngoại lệ nào cũng được chuyến đến các định chế tài chính để phân tích và xác định xem hoạt động gian lận có đang diễn ra. Các tổ chức xác định được sớm các mối đe dọa đối với an ninh tài chính có thể giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan đến các khoản tiền bị mất và lỗ thủng dữ liệu.
Các công ty RegTech hợp tác với các định chế tài chính và các cơ quan quản lý, sử dụng điện toán đám mây và dữ liệu lớn để chia sẻ thông tin. Điện toán đám mây là một công nghệ rẻ tiền, trong đó người dùng có thể chia sẻ dữ liệu nhanh chóng và an toàn với các thực thể khác.
Một ngân hàng nhận được lượng dữ liệu khổng lồ có thể thấy nó quá phức tạp, tốn kém và mất thời gian để giải quyết. Công ty regtech có thể kết hợp thông tin phức tạp từ ngân hàng với dữ liệu từ những thất bại trong quản lí trước đây để dự đoán các khu vực rủi ro tiềm năng mà ngân hàng nên tập trung vào.
Bằng cách tạo ra các công cụ phân tích cần thiết để các ngân hàng này thành công tuân thủ với cơ quan pháp lý, công ty regtech giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho ngân hàng. Ngân hàng cũng có một công cụ hiệu quả để tuân thủ các quy tắc được đặt ra bởi các cơ quan tài chính.
Dưới đây là một số lợi ích chính của RegTech với các tổ chức tài chính:
- Giảm chi phí cho các nỗ lực tuân thủ bằng cách đơn giản hóa và tiêu chuẩn hóa các quy trình tuân thủ và giảm nhu cầu can thiệp thủ công.
- Cải thiện tính linh hoạt và cơ hội tăng trưởng nhờ các giải pháp RegTech cung cấp.
- Phân tích dữ liệu cho phép phân tích thông tin theo quy định, giúp các tổ chức chủ động xác định rủi ro, các vấn đề và khắc phục các rủi ro này hiệu quả.
- RegTech cho phép các khung rủi ro và kiểm soát được liên kết liền mạch.
Đặc điểm của Regtech
Một số đặc điểm quan trọng của regtech bao gồm sự nhanh nhạy, tốc độ, khả năng tích hợp và phân tích.
- Đầu tiên, Regtech có thể nhanh chóng phân tách và sắp xếp các tập dữ liệu lộn xộn và đan xen thông qua các công nghệ trích xuất và truyền tải.
- Regtech cũng có thể được sử dụng để tạo báo cáo nhanh chóng.
- Nó cũng có thể được sử dụng cho mục đích tích hợp để có được các giải pháp có thể chạy trong một khoảng thời gian ngắn.
- Cuối cùng, regtech sử dụng các công cụ phân tích để khai thác các tập dữ liệu lớn và sử dụng chúng cho các mục đích khác nhau.
Có thể bạn quan tâm: Sai số chuẩn là gì? Gồm những yêu cầu nào?
Ứng dụng RegTech là gì?
RegTech hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau của không gian tài chính và quy định pháp lý. Một số dự án tự động hóa RegTech bao gồm giám sát nhân viên, quản lý dữ liệu tuân thủ, ngăn chặn gian lận và khả năng theo dõi kiểm tra.
Một doanh nghiệp RegTech không thể chỉ hợp tác với bất kỳ tổ chức tài chính hoặc cơ quan quản lý nào vì nó có thể có các mục tiêu và chiến lược khác với các bên khác.
Ví dụ: Một Regtech tìm cách xác định gian lận thẻ tín dụng trong hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số có thể không phát triển mối quan hệ với một công ty đầu tư liên quan đến hoạt động trực tuyến của nhân viên hoặc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) có vấn đề hiện tại có thể là sự gia tăng hoạt động giao dịch nội gián.
Ví dụ về giải pháp RegTech
Một ví dụ về giải pháp RegTech là một API chuyên dụng được thiết kế cho các nhu cầu cụ thể của một tổ chức tài chính nhất định.
“API cho các nhu cầu cụ thể”, vì vậy API chỉ cung cấp cho hệ thống nội bộ của ngân hàng thông tin do ngân hàng lựa chọn (thông tin từ sổ đăng ký nhà nước, các nguồn nước ngoài được chọn và trang web), tích hợp dữ liệu này vào một cơ sở dữ liệu chung và bổ sung cho hệ thống ngân hàng thông tin đã được xác minh.
Nhờ có API như vậy, việc xác minh một công ty muốn đăng ký khoản vay tại một ngân hàng nhất định sẽ kéo dài 15 phút chứ không phải 48 giờ. Bằng cách này, không chỉ ngân hàng được lợi (quy trình nhanh hơn, giảm tải nguồn nhân lực) mà còn là chính khách hàng của ngân hàng – anh ta chỉ đợi quyết định trong 15 phút thay vì 48 giờ.
Danh sách một số công ty RegTech nổi tiếng trên Thế giới
Một số ví dụ về các công ty RegTech đáng chú ý trên thế giới và các công cụ họ đã tạo ra bao gồm:
- IdentityMind Global: Cung cấp dịch vụ chống gian lận và quản lý rủi ro cho các giao dịch kỹ thuật số bằng cách theo dõi các thực thể thanh toán.
- Trunomi: Quản lý an toàn sự đồng ý sử dụng dữ liệu cá nhân của khách hàng.
- Suade: Giúp các ngân hàng gửi các báo cáo quy định bắt buộc mà không làm gián đoạn kiến trúc của họ.
- Silverfinch: Kết nối các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm thông qua tiện ích dữ liệu quỹ để đáp ứng các yêu cầu của Solvency II .
- PassFort: Tự động hóa việc thu thập và lưu trữ dữ liệu thẩm định của khách hàng.
- Fund Recs: Giám sát cách quản lý và xử lý dữ liệu của ngành quỹ.
Kết luận
Trên đây là những chia sẻ về giải pháp công nghệ RegTech. Việc sử dụng công nghệ giúp hợp lý hóa và tự động hóa các quy trình đòi hỏi nhiều thời gian để theo dõi sự thay đổi các tuân thủ và quy định, giám sát rủi ro và báo cáo quy định. Các giải pháp RegTech đang phát triển nhanh chóng, trở thành công cụ vận hành tiêu chuẩn cho tất cả các tổ chức tài chính.
Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn
