Thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng thanh toán hóa đơn, hoặc chi tiêu trước trả tiền sau trong trường hợp đang “bí” tài chính. Mỗi ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức thẻ tín dụng khác nhau tùy vào thu nhập của người đăng ký làm thẻ. Những yếu tố nào quyết định đến việc ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng? Làm sao để nâng mức tín dụng cao nhất?
Cùng theo dõi qua nội dung bài viết dưới đây.
Mục Lục
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho bạn có thể thanh toán chi tiêu mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng vượt hạn mức sẽ có khả năng trả thêm phí.
Tùy vào chính sách của từng ngân hàng mà khách hàng sẽ được cấp hạn mức của thẻ tín dụng khác nhau. Đây là khái niệm chỉ số tiền được quy định trong thẻ để giao dịch trong một chu kỳ thời gian nhất định (thường là 45 ngày). Nếu khách hàng thanh toán chỉ trong hạn mức cho phép thì sẽ không bị phạt còn nếu sử dụng quá mức tín dụng cho phép thì thẻ sẽ bị từ chối thanh toán hoặc sẽ bị thu thêm phí.
Khách hàng có thể sử dụng 100% hạn mức tiền trong thẻ tín dụng nếu thanh toán trực tuyến, quẹt thẻ qua thiết bị POS/EDC. Trong khi đó nếu rút tiền mặt từ máy ATM thì chỉ sử dụng được 50% hạn mức tín dụng được cấp.
Xem thêm:
- Cách thanh toán thẻ tín dụng đơn giản nhất
- Cách hủy thẻ tín dụng đơn giản nhất
Những yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tính dụng
Khi tiếp nhận hồ sơ mở thẻ tín dụng của khách hàng, có rất nhiều yếu tố để ngân hàng đánh giá và xét duyệt hạn mức. Dưới đây là một số yếu tố phổ biến nhất:
- Mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng, hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận bởi công ty
- Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ,… (hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị)
- Dựa vào uy tín tín dụng đã từng có trước đây tại các ngân hàng khác
- Dựa vào đánh giá lịch sử tín dụng của bạn sau khi ngân hàng tra CIC
Nâng hạn mức thẻ tín dụng bằng cách nào?
Khi đăng ký làm thẻ tín dụng rất nhiều khách hàng có nhu cầu được cấp hạn mức tín dụng ở mức cao nhất để thuận tiện cho việc chi tiêu mua sắm thường xuyên. Dưới đây là những bí quyết giúp nâng hạn mức thẻ tín dụng tối đa.
Chứng minh thu nhập của bản thân
Điều kiện đầu tiên và có ảnh hưởng nhất để quyết định đến việc ngân hàng cấp hạn mức thẻ tín dụng chính là thu nhập thường xuyên của khách hàng. Mức thu nhập này phải lớn hơn hoặc bằng với mức tối thiểu của ngân hàng đưa ra (ví dụ bằng hoặc trên 6 triệu). Thông thường hạn mức tín dụng sẽ gấp 3 – 4 lần mức thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng.
Khách hàng sẽ phải giữ hạn mức này từ khi đăng ký làm thẻ nếu như không làm tăng thu nhập của bản thân. Trong trường hợp khách hàng tăng thu nhập chỉ cần bổ sung giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, sao kê, giấy xác nhận lương cho ngân hàng để được điều chỉnh nâng hạn mức tín dụng.
Ngoài ra để tăng hạn mức cho thẻ tín dụng khách hàng có thể nộp bổ sung bản sao các giấy tờ chứng minh tài sản để tăng độ uy tín về tài chính trong mắt các thẩm định viên. Có thể kể đến như sổ tiết kiệm, hợp đồng mua xe ô tô, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…
Gia tăng điểm tín nhiệm tín dụng
Nguyên tắc thứ hai mà ngân hàng áp dụng để xét duyệt hạn mức tín dụng đó là điểm tín nhiệm của khách hàng. Nếu lịch sử thanh toán của khách hàng trước đây đã từng xảy ra tình trạng chậm trễ thanh toán, có nợ xấu, hoặc có quá nhiều thẻ tín dụng của các ngân hàng khác nhau sẽ khiến cho hạn mức tín dụng bị giới hạn. Một lịch sử giao dịch tốt sẽ khiến gia tăng điểm tín dụng từ đó khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
Có thể rút tối đa bao nhiêu tiền từ thẻ tín dụng?
Các tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép bạn thanh toán hết 100% hạn mức của thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt thì bạn chỉ có thể rút khoảng 50% hạn mức mà thôi.
Có thể bạn quan tâm: Prepaid Card là gì? Ưu điểm của thẻ Prepaid
Hạn mức tín dụng có tăng lên khi nạp thêm tiền vào thẻ không?
Khi nạp thêm tiền vào thẻ, hạn mức tín dụng không tăng lên, tuy nhiên “hạn mức khả dụng” sẽ tăng lên, lúc này khách hàng sẽ có thể chi tiêu vượt hạn mức tín dụng, cho tới khi hạn mức khả dụng đã hết.
Ví dụ: Quý khách có hạn mức Tín dụng 20.000.000đ, và nạp thêm 5.000.000đ vào để sử dụng.
Lúc này:
- Hạn mức Tín dụng: 20.000.000đ
- Hạn mức Khả dụng: 25.000.000đ
Kết luận
Với những chia sẻ trên chắc chắn khách hàng đã có thêm thông tin để tìm cách nâng mức hạn mức thẻ tín dụng lên mức cao nhất. Hãy cung cấp đầy đủ thông tin chính xác của bản thân để ngân hàng có thể đưa ra đánh giá chính xác nhất cho việc cấp tín dụng.
Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn
