Chuyển tiền (Remittance) là gì? Khi nhu cầu chuyển tiền trong thanh toán quốc tế ngày càng cao, mọi người cũng quan tâm nhiều hơn đến Remittance. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích và đưa ví dụ cụ thể về hình thức chuyển tiền này.
Mục Lục
Chuyển tiền (Remittance) là gì?
Chuyển tiền hay Remittance đều là 1 thuật ngữ được sử dụng nhiều trong lĩnh vực kinh tế.
Trong cuốn giáo trình Ngân hàng Thương mại, Chuyển tiền được định nghĩa là phương thức thanh toán quốc tế. Đây là hình thức khách hàng (bên chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển 1 số tiền nhất định cho bên hưởng lợi theo 1 địa chỉ và thời gian nhất định.
Hình thức chuyển tiền này là 1 loại hình của phương thức thanh toán khác. Kết thúc của phương thức thanh toán khác thường là phương thức nhờ thu, ghi sổ, bảo lãnh Ngân hàng, thư ủy thác mua, tín dụng chứng từ hoặc tín dụng dự phòng. Tuy nhiên, hình thức Remittance cũng được tính như 1 hoạt động độc lập.
Xem thêm:
- Western Union là gì? Cách chuyển tiền qua Western Union đơn giản
- Moneygram là gì? Dịch vụ chuyển tiền Moneygram có uy tín không?
Đặc điểm của phương thức chuyển tiền
Đặc điểm nổi trội nhất của phương thức chuyển tiền chính là đơn giản, nhanh chóng. Người chuyển tiền và người nhận tiền đều trực tiếp thanh toán với nhau không cần ra ngân hàng. Ngân hàng trong hoạt động chuyển tiền chỉ đóng vai trò là người trung gian theo ủy nhiệm của 2 bên để hưởng phí. Ngân hàng sẽ không chịu bất cứ trách nhiệm nào đối với cả người chuyển tiền và người hưởng lợi.
Tuy nhiên, Remittance cũng có nhược điểm của nó. Hình thức thanh toán bằng chuyển tiền sẽ phụ thuộc vào người mua. Sau khi nhận hàng, bên cần thanh toán có thể không chuyển tiền, chậm chuyển tiền hoặc cố tình kéo dài thời gian thanh toán để chiếm dụng vốn của người bán. Quyền lợi của người bán trong hình thức này không được bảo đảm cao.
Do đó, hình thức thanh toán bằng chuyển tiền sẽ chỉ được áp dụng trong trường hợp bên mua và bên bán có uy tín, hợp tác tin cậy lẫn nhau.
Các hình thức chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
Hiện nay, chuyển tiền trong thanh toán quốc tế phổ biến dưới 2 dạng qua thư (mail transfer) và qua điện ( telegraphic transfer).
Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T)
Khi người chuyển tiền lựa chọn hình thức mail transfer này thì lệnh thanh toán (bank draft) của ngân hàng được ủy quyền chuyển tiền sẽ được gửi bằng thư cho ngân hàng trả tiền.
Khi chuyển tiền bằng thư, thời gian nhận tiền sẽ lâu hơn nhưng chi phí sẽ rẻ hơn so với chuyển tiền bằng điện.
Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T)
Khi người chuyển tiền thực hiện yêu cầu chuyển tiền bằng điện, một bức điện lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền sẽ được gửi đến cho ngân hàng trả tiền. Lệnh thanh toán này được gửi thông qua telex hoặc mạng swift. Chính vì thế, thời gian thanh toán được rút ngắn hơn so với qua thư.
Hình thức này trở nên phổ biến hơn trong ngày nay đặc biệt là những người xuất khẩu lao động. Người chuyển tiền sẽ cần trả chi phí chuyển tiền gồm tục phí và chi phí điện tín nên chi phí chuyển tiền bằng điện sẽ cao hơn. Tuy nhiên, thời gian chuyển nhanh chóng nên hầu hết các nghiệp vụ đều lựa chọn hình thức telegraphic transfer.
Có thể bạn quan tâm:
- Hướng dẫn cách chuyển tiền qua bưu điện nhanh nhất
- Top 10 ứng dụng chuyển tiền qua điện thoại miễn phí an toàn nhất
Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
Các bên tham gia
Một quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế cần có đầy đủ 4 thành phần tham gia, cụ thể:
- Người chuyển tiền hay còn gọi là người trả tiền ( Remitter): Đây là người yêu cầu ngân hàng thực hiện hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài cho mình. Đó có thể là người nhập khẩu, người mua hàng, người thanh toán nợ, nhà đầu tư hoặc người chuyển kiều hối.
- Người nhận tiền/ người hưởng lợi ( Beneficiary): Đây là người được chỉ định nhận tiền từ ngân hàng được ủy nhiệm. Đó có thể người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận kiều hối hoặc người nhận vốn đầu tư.
- Ngân hàng chuyển tiền ( Remitting bank): đây là ngân hàng được người chuyển tiền ủy nhiệm gửi tiền
- Ngân hàng trả tiền (Paying bank): đây là ngân hàng sẽ trả tiền cho người hưởng lợi. Ngân hàng trả tiền thường là ngân hàng đại lý hoặc ngân hàng chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền.
Các bước tiến hành
Dưới đây là hướng dẫn chi tiết các bước tiến hành chuyển tiền thanh toán quốc tế đối với hoạt động mua- bán, bạn có thể tham khảo:
- Bước 1: Bên bán hàng (nhà xuất khẩu) thực hiện việc vận chuyển hàng hóa và gửi toàn bộ chứng từ liên quan như hóa đơn, vận đơn, bảo hiểm đơn cho bên mua (nhà nhập khẩu). Bước này chỉ diễn ra trong nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán ngoại thương.
- Bước 2: Sau khi hàng hóa và chứng từ, bên mua tiến hành thanh toán bằng cách viết lệnh chuyển tiền (qua thư hoặc qua điện) cùng với ủy nhiệm chi gửi cho ngân hàng ủy nhiệm của mình.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ kiểm tra chứng từ, các điều kiện chuyển tiền đảm bảo tính hợp lệ và khả năng thanh toán. Sau khi kiểm chứng xong, ngân hàng thực hiện trích tài khoản để thanh toán và gửi giấy báo Nợ cho người mua (bên nhập khẩu)
- Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền thực hiện lệnh cho ngân hàng trả tiền để chuyển tiền cho người thụ hưởng
- Bước 5: Ngân hàng trả tiền ghi Có trong tài khoản của người mua (người thụ hưởng) và gửi giấy báo Có cho bên mua
Kết luận
Bên trên là những thông tin tổng hợp liên quan đến “Remittance là gì?” giúp người đọc hiểu rõ hơn hình thức chuyển tiền này. Việc chuyển tiền thanh toán quốc tế có ưu điểm đơn giản, dễ dàng và tốc độ thanh toán nhanh chóng nên rất được ưa chuộng.
Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn
