Hiện nay lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu lại trên hệ thống của CIC. Nếu như bạn có điểm tín dụng không tốt và thuộc nhóm nợ xấu thì sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng vay vốn sau này. Vậy làm thế nào để xóa được nợ xấu trên CIC? Cùng Tài Chính 24H tìm hiểu cách xóa nợ xấu CIC trong bài viết sau đây.
Mục Lục
Nợ xấu CIC là gì?
Trước khi đi vào tìm hiểu cách xóa nợ xấu CIC thì bạn cần phải hiểu được CIC và nợ xấu CIC là gì. Để từ đó biết được tại sao lại cần phải xóa nợ xấu trên CIC.
CIC là gì?
CIC có nghĩa là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam với tên tiếng Anh là Credit Information Center. CIC là một Tổ chức sự nghiệp thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
CIC có chức năng thu nhận, lưu trữ và phân tích để tìm hướng xử lý, dự báo thông tin tín dụng của tổ chức hoặc cá nhân, phục vụ cho hoạt động của tổ chức tín dụng, ngân hàng. Hiện tại CIC đang lưu giữ thông tin vay vốn của khoảng hơn 30 triệu khách hàng tại Việt Nam.
Khi khách hàng đăng ký một khoản vay bất kỳ thì hệ thống tín dụng của ngân hàng sẽ cập nhật thông tin lên CIC để quản lý. Nhờ có hệ thống CIC mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể quản lý các hoạt động nợ dễ dàng hơn và đánh giá được mức độ tín dụng uy tín của khách hàng.
Khách hàng có nhu cầu vay tiền thì ngân hàng cũng sẽ lên hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, xem khách hàng có đủ điều kiện vay hay không. Từ đó đảm bảo được khách hàng không có nợ xấu trước khi xét duyệt khoản vay.
Nợ xấu CIC là gì?
Nợ xấu CIC là những khoản nợ quá hạn trả gốc hoặc lãi trên 90 ngày và khả năng trả nợ của khách hàng được xét vào trường hợp đáng lo ngại. Nợ xấu là loại nợ thuộc nhóm phân loại nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn cao).
Nợ xấu sẽ được CIC phân loại và thống kê theo từng nhóm. Từ dữ liệu đó mà các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân. Có 5 nhóm nợ xấu chính sau đây:
Nhóm 1 – Dư nợ đủ tiêu chuẩn: Là khoản nợ có khả năng thu hồi được đúng thời hạn. Nhưng nếu như nợ quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày thì sẽ bị phạt lãi quá hạn là 150%.
Nhóm 2 – Dư nợ cần chú ý: Là những khoản nợ có thời gian thanh toán quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày.
Nhóm 3 – Dư nợ dưới tiêu chuẩn: Là những khoản nợ có thời gian thanh toán quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
Nhóm 4 – Dư nợ có nghi ngờ: Là những khoản nợ có thời gian thanh toán quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
Nhóm 5 – Dư nợ có khả năng mất vốn: Là những khoản nợ có thời gian thanh toán quá hạn trên 360 ngày.
Nếu như bạn là đối tượng thuộc nhóm nợ xấu thì khi đó điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Khi đó ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ không cho bạn vay hoặc tỷ lệ vay vốn được là rất thấp.
Có thể bạn quan tâm:
- Nợ phải trả là gì? Nợ phải trả tăng nói lên điều gì?
- Số CIF là gì? Cách tra cứu số CIF các ngân hàng hiện nay
Cách xóa nợ xấu CIC mới nhất 2022
Trước khi đi vào cách xóa nợ xấu CIC thì bạn cần xác định được nguyên nhân dẫn đến nợ xấu của bạn là gì sau đó mới tìm phương án giải quyết. Cách xóa nợ xấu ngân hàng được phân ra thành 2 trường hợp sau đây:
Trường hợp 1: Nợ xấu do khách hàng trả nợ chậm
Bước 1: Đầu tiên bạn cần phải kiểm tra trên trang web của CIC xem bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nào và số tiền mà bạn đang nợ.
Bước 2: Sau đó đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn vay tiền để thực hiện thanh toán số tiền nợ gốc và lãi bạn cần phải trả. Nên giữ lại toàn bộ giấy tờ thanh toán để có bằng chứng chứng minh sau này.
Bước 3: Đầu tháng sau bạn check lại thông tin trên CIC một lần nữa để xem bạn đã được xóa nợ xấu hay chưa.
Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu sẽ bị giữ lại. Nếu bạn thuộc nhóm 3,4, 5 thì lịch sử sẽ giữ lại 5 năm. Nếu bạn thuộc nợ nhóm 2 thì lịch sử sẽ giữ trong vòng 1 năm. Bởi vậy tốt nhất hãy thanh toán nợ nhanh nhất để nhanh chóng được xóa nợ xấu trên CIC.
Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của ngân hàng hoặc CIC
Bước 1: Bạn cũng cần kiểm tra được tình trạng nợ xấu của bạn đang được ghi nhận trên CIC.
Bước 2: Nếu như thấy tình trạng nợ xấu đang bị ghi nhận sai thì bạn tiến hành làm công văn khiếu nại gửi lên ngân hàng và CIC.
Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp ngân hàng, trung tâm CIC để giải quyết.
Bước 4: Sau khi 2 bên giải quyết xong, bạn nhận lại kết quả và kiểm tra lại một lần nữa thông tin tín dụng của mình trên trang web của CIC.
Dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC trên mạng có tốt không?
Nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến quá trình vay vốn sau này của khách hàng. Do đó khi biết mình thuộc đối tượng nợ xấu thì không ít khách hàng đã nôn nóng tìm cách để xóa nợ xấu càng nhanh càng tốt.
Tuy nhiên tất cả những thông tin tín dụng của khách hàng đều được ghi lại và quản lý bởi CIC. Do đó những dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC ở trên mạng chỉ lợi dụng tâm lý cần gấp của khách hàng để trục lợi chứ thực tế họ không thể xóa được nợ xấu.
Do đó nếu như bạn thuộc nhóm khách hàng nợ xấu thì bạn tuyệt đối không được tin vào những dịch vụ xóa nợ xấu ở trên mạng, những lời mời chào hấp dẫn như: có người thân làm ở CIC nên có thể hỗ trợ tư vấn xóa nợ xấu nhanh chóng, những dòng tin nhắn quảng cáo xóa nợ xấu….
Cách tốt nhất để xóa nợ xấu CIC đó là bạn hãy đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn vay tiền để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đầy đủ. Lịch sử nợ xấu cũng sẽ được lưu lại lên tới 5 năm, do đó những lời quảng cáo có thể xóa được nợ xấu là hoàn toàn lừa đảo.
CIC sẽ chỉ xóa lịch sử nợ xấu cho khách hàng khi tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cung cấp thông tin khách hàng sai sót như: nhầm ngày trả nợ, chuyển nhầm nhóm nợ…
Công văn đề nghị để chỉnh sửa thông tin lên CIC này cần phải được gửi lên tổng giám đốc của ngân hàng ký. Hơn nữa, thông tin tín dụng của khách hàng CIC sẽ chỉ cung cấp cho khách hàng và các tổ chức tín dụng chứ không cung cấp cho bất cứ cá nhân hay một tổ chức nào khác.
Bao lâu thì xóa nợ xấu trên CIC?
Định kỳ hàng tháng CIC sẽ cập nhập lại thông tin tín dụng. Đối với những khách hàng thuộc đối tượng nợ xấu nhóm 1 và 2 thì CIC sẽ thực hiện xóa bỏ lịch sử nợ xấu sau 12 tháng tính từ ngày thanh toán hết khoản nợ xấu. Sau đó khách hàng vẫn sẽ có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Tuy nhiên có một số ngân hàng vẫn chấp nhận cho khách hàng có lịch sử tín dụng thuộc nhóm 1, 2 vay vốn. Tuy nhiên khi đó khách hàng phải đảm bảo các điều kiện như sau: phát sinh nợ xấu là do nguyên nhân khách quan, người vay có kinh tế ổn định, có đủ khả năng trả nợ.
Còn đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3,4,5 thì sẽ mất 5 năm để được xóa lịch sử nợ xấu kể từ ngày thanh toán hết khoản nợ. Trong quá trình lịch sử này được giữ lại thì khách hàng sẽ không thể vay vốn của bất cứ ngân hàng nào kể cả có tài sản đảm bảo. Phải chờ sau 5 năm khi mà lịch sử này được xóa thì mới có thể tiếp tục vay vốn.
Các lưu ý để tránh nợ xấu CIC
Để tránh rơi vào nợ xấu CIC và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này thì bạn cần lưu ý những điều sau đây:
- Cần xác định được tài chính của bản thân trước khi vay tiền, đồng thời khi vay tiền thì không được vay quá 50% thu nhập hiện tại để đảm bảo điểm tín dụng và chi tiêu cuộc sống.
- Nếu như lịch sử tín dụng của bạn đang thuộc đối tượng nhóm nợ xấu thì tốt nhất bạn không nên cố gắng vay tiền thêm nữa.
- Nếu như bạn có sử dụng thẻ tín dụng Credit Card thì cần đảm bảo thời gian thanh toán đúng theo quy định (không được quá 45 ngày) và không được chi tiêu quá mức so với khả năng thanh toán.
- Khi biết bản thân không có khả năng trả nợ thì không nên vay tiền, điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín và khả năng vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết của bạn.
Tổng kết
Như vậy trên đây Tài Chính 24H đã hướng dẫn đến bạn cách xóa nợ xấu CIC chi tiết. Hy vọng bài viết trên đây đã cung cấp đến bạn những thông tin hữu ích về CIC. Nếu như bạn đang thuộc đối tượng nợ xấu thì hãy nhanh chóng thanh toán khoản nợ gốc và lãi để tránh ảnh hưởng đến khả năng vay tiền sau này nhé.
