Bao thanh toán là một dạng của nghiệp vụ tài chính, bên bán sẽ tiến hành bán các khoản phải thu cho bên bao thanh toán, những khoản thu này đều đã được chiết khấu trong hợp đồng từ trước đó. Bài viết sau đây Tài Chính 24h sẽ giúp bạn đọc hiểu kỹ hơn về khái niệm này cũng như lợi ích và hướng dẫn quy trình sử dụng cụ thể.
Mục Lục
Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán là một dạng của hình thức cấp tín dụng. Hình thức này hoạt động thông qua quy trình các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cung cấp cho các doanh nghiệp bằng cách mua lại những khoản phải thu, đây cũng có thể được hiểu là những hóa đơn xuất hiện từ các hoạt động mua bán hàng hóa.
Giao dịch này sẽ được hoạt động dựa trên một hợp đồng cụ thể và trong hợp đồng này cũng sẽ cung cấp chi tiết các thông tin liên quan đến quyền và nghĩa vụ của cả bên mua và bên bán.
Theo như hợp đồng thì bên bao thanh toán sẽ phải phải chi trả nguồn vốn giúp cho các doanh nghiệp tiếp tục các hoạt động liên quan đến kinh doanh và thương mại hiện tại của mình. Bên bao thanh toán ở đây chính là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.
Xem thêm:
- Ân hạn nợ gốc là gì ? Cập nhật các hình thức Ân hạn nợ gốc
- Bancassurance là gì? Những kiến thức cần biết về Bancassurance
Đặc điểm của bao thanh toán
Tài Chính 24H sẽ tổng hợp một số đặc điểm của bao thanh toán tại Việt Nam hiện nay như sau:
- Có ba bên tham gia bao thanh toán, một là công ty bắt đầu quá trình bán các khoản phải thu, bên thứ hai là con nợ và bên thứ ba là bên bao thanh toán thường là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán sẽ không thanh toán đầy đủ các khoản nợ thay vì chỉ trả một phần số tiền có thể từ 50 đến 80% và phần còn lại thanh toán được thực hiện sau khi thu được tiền từ con nợ.
- Các công ty bao thanh toán cần có năng lực chuyên môn, với những người có kỹ năng để xử lý các giao dịch bán tín dụng cho các khách hàng khác nhau trong các ngành nghề khác nhau, nhằm quản lý tín dụng tốt hơn.
- Trong thực tế, yếu tố bao thanh toán chỉ giả định việc thu tiền và không có rủi ro chuyển giao, nói đơn giản là nếu một con nợ không trả được nợ thì khoản lỗ đó sẽ không phải là yếu tố chính mà chính công ty phải chịu khoản lỗ đó.
- Đây là một phương án lý tưởng cho những công ty có những khoản nợ khổng lồ và họ đang phải đối mặt với tình trạng khan hiếm tiền mặt. Do đó, bằng cách thực hiện bao thanh toán, họ có thể đáp ứng nhu cầu tiền mặt của công ty mà không cần vay nợ và sử dụng tài sản hiện tại là con nợ hoặc hóa đơn phải thu.
- Có nhiều hình thức bao thanh toán như bao thanh toán có truy đòi, không truy đòi, bao thanh toán theo hóa đơn và bao thanh toán đáo hạn.
- Yếu tố tính phí cung cấp dịch vụ này và phí này thay đổi tùy thuộc vào hình thức bao thanh toán, điều kiện thị trường, chất lượng nợ,…
Lợi ích của bao thanh toán
Tài Chính 24H sẽ tổng hợp cho bạn một số lợi ích lớn của bao thanh toán như sau:
- Có nhiều công ty bao thanh toán nên giá cả thường cạnh tranh .
- Đây có thể là một cách tiết kiệm chi phí để thuê ngoài sổ cái bán hàng của bạn trong khi giải phóng thời gian của bạn để quản lý doanh nghiệp.
- Hỗ trợ dòng tiền và lập kế hoạch tài chính suôn sẻ hơn .
- Một số khách hàng có thể tôn trọng các yếu tố và thanh toán nhanh hơn.
- Các yếu tố có thể cung cấp cho bạn thông tin hữu ích về tình trạng tín dụng của khách hàng và chúng có thể giúp bạn thương lượng các điều khoản tốt hơn với nhà cung cấp của mình.
- Các yếu tố có thể chứng minh một nguồn lực chiến lược cũng như tài chính hiệu quả khi lập kế hoạch tăng trưởng kinh doanh.
- Bạn sẽ được bảo vệ khỏi các khoản nợ khó đòi nếu bạn chọn bao thanh toán không truy đòi.
- Tiền mặt được giải phóng ngay sau khi đơn đặt hàng được lập hóa đơn và có sẵn để đầu tư vốn và tài trợ cho các đơn hàng tiếp theo của bạn.
- Các yếu tố sẽ kiểm tra tín dụng đối với khách hàng của bạn và có thể giúp doanh nghiệp của bạn giao dịch với những khách hàng chất lượng hơn.
Có thể bạn quan tâm:
- Bank Code là gì? Mã Bank Code của các ngân hàng được tìm kiếm hiện nay
- Bank guarantee là gì? Những lợi ích thiết thực của nó trong cuộc sống
Các loại hình bao thanh toán
Bạn đã biết đến các loại hình bao thanh toán phổ biến nhất hay chưa? Tài Chính 24H sẽ giới thiệu cho bạn ngay sau đây:
-
Bao thanh toán dành cho bên bán hàng:
Bao thanh toán dành cho bên bán hàng có nghĩa là các tổ chức tín dụng sẽ hoàn toàn có quyền truy đòi hợp pháp đối với các khoản phải thu hay còn gọi là hóa đơn của bên bán hàng. Việc này được tiến hành thỏa thuận qua một hợp đồng cụ thể mà bên bao thanh toán cho bên doanh nghiệp ứng trước một khoản tiền.
-
Bao thanh toán dành cho bên mua hàng:
Bao thanh toán dành cho bên mua hàng có nghĩa là các tổ chức tín dụng cho phép bên doanh nghiệp bảo lưu số tiền cần chi trả. Việc này được tiến hành qua một hợp đồng tính phí và lãi cụ thể rồi bên doanh nghiệp mới được ứng trước tiền thanh toán phải trả.
-
Bao thanh toán trong nước
Bao thanh toán trong nước có nghĩa là dựa trên hợp đồng mua bán hàng hóa để tiến hành thực hiện hình thức bao thanh toán. Yêu cầu là cả hai bên bao gồm tổ chức tín dụng lẫn doanh nghiệp hiện đều phải là người cư trú trong nước.
-
Bao thanh toán quốc tế
Bao thanh toán quốc tế có nghĩa là dựa trên hợp đồng mua bán hàng hóa (có thể là hợp đồng xuất nhập khẩu) để tiến hành thực hiện hình thức bao thanh toán. Lúc này thì tổ chức tín dụng lẫn doanh nghiệp không nhất thiết phải là người cư trú trong nước mà có thể một bên là người cư trú trong nước và bên còn lại là người nước ngoài.
Các hình thức bao thanh toán phổ biến
Bao thanh toán hiện nay bao gồm 3 hình thức chính với những đặc điểm cụ thể như sau:
-
Bao thanh toán theo món
Đây là hình thức các tổ chức tín dụng hay còn gọi là bên bao thanh toán chia nhỏ các khoản phải thu (hóa đơn) trở thành từng mục cụ thể. Mỗi danh mục sẽ có một hợp đồng tín dụng riêng.
-
Bao thanh toán hạn mức
Đây là hình thức các tổ chức tín dụng hay bên bao thanh toán sẽ cung cấp cho bên doanh nghiệp một số tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Số tiền này gọi là số dư bao thanh toán.
Tổng của số tiền này không được phép vượt mức quy định.
Doanh nghiệp sẽ phải ký giấy nhận nợ đối với bên bao thanh toán sau mỗi lần được ứng tiền trước.
-
Đồng bao thanh toán
Đây là hình thức các tổ chức tín dụng hay bên bao thanh toán sẽ đứng ra để chi trả toàn bộ trong một hợp đồng cụ thể.
Lúc này tổ chức tín dụng này sẽ đóng vai trò là bên trung gian để tiến hành tổ chức hoạt động bao thanh toán.
Hướng dẫn quy trình bao thanh toán chi tiết nhất
Tài Chính 24H sẽ đưa ra quy trình cụ thể nhất về việc bao thanh toán ngay sau đây nhé:
- Bước 1: Tổ chức tín dụng sẽ thẩm định hồ sơ để quyết định có ký kết hợp đồng hay không.
- Bước 2: Bên doanh nghiệp hai bên bán hàng sẽ tiến hành thực hiện đúng theo những thỏa thuận của hợp đồng thương mại giữa hai bên.
- Bước 3: Bên doanh nghiệp gửi đầy đủ các giấy tờ chứng từ được yêu cầu cùng với văn bản chuyển nhượng nợ để xin bên tổ chức tín dụng bao thanh toán.
- Bước 4: Tổ chức tín dụng tiếp tục thẩm định và quyết định có thực hiện tài trợ bao thanh toán hay không.
- Bước 5: Hoàn tất các thủ tục cũng như như các yêu cầu trong hợp đồng mình tại quy trình bao thanh toán.
Tổng kết
Như vậy qua bài viết trên, Tài Chính 24H đã chia sẻ đầy đủ tất cả các thông tin liên quan đến bao thanh toán. Để không bỏ lỡ bất cứ thông tin thú vị nào liên quan đến tài chính trong tương lai thì đừng quên theo dõi chúng tôi ngay hôm nay.
