Kiểm tra nợ xấu online thay vì phải tới ngân hàng như trước là hình thức phát triển tiện ích. Nếu như không kiểm soát được tình trạng nợ xấu của mình thì các cá nhân khó có thể tiếp tục vay vốn ở các tổ chức tín dụng uy tín. Tài Chính 24H sẽ giúp bạn hiểu rõ về cách kiểm tra nợ xấu cá nhân online nhanh chóng, đơn giản, dễ dàng dưới đây.
Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC
Mục Lục
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu chính là những khoản nợ chưa được thanh toán và đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày bắt đầu tính từ ngày bắt đầu phải trả. Những khoản nợ xấu này sẽ được CIC – Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Việt Nam kiểm soát.
Bạn có thể hoàn toàn tự kiểm tra nợ xấu cá nhân trực tiếp trên CIC thông qua ngân hàng. Nếu như mức độ nợ xấu của bạn càng cao thì ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác sẽ không cấp khoản vay mới cho bạn.
Phân loại nợ xấu
Theo khoản 1 điều 10 thông tư 02/2013/TT-NHNN thì nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm sau:
- Nhóm 1- Nhóm nợ xấu tiêu chuẩn: là những khoản nợ quá thời hạn thanh toán dưới 10 ngày bắt đầu tính kể từ ngày phải thanh toán. Những người thuộc nợ xấu nhóm 1 vẫn được CIC đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi.
- Nợ Nhóm 2 – Nhóm nợ xấu cần lưu ý: là những khoản nợ quá thời hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
- Nhóm 3 – Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: nhóm nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
- Nhóm 4 – Nhóm nợ nghi ngờ là nhóm nợ quá hạn t ừ 181 – 360 ngày, hoặc nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 30 ngày đến dưới 90 ngày
- Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: là những khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá 90 ngày trở nên.
CIC là gì? CIC hoạt động như thế nào?
Để kiểm tra thông tin nợ xấu hay để xác nhận xem mình có nằm trong danh sách nợ xấu không thì bạn đều phải liên hệ với CIC. CIC – Credit Information Center – chính là Trung tâm thông tín dụng trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đây chính là kho lưu trữ, thu thập, xử lý các thông tin tín dụng của các tổ chức hay cá nhân của các ngân hàng và tổ chức tín dụng.
CIC hoạt động như một kho lưu trữ, thu thập các thông tin khoản vay từ ngân hàng, tổ chức tín dụng thông qua hợp đồng vay. Sau đó sẽ lưu trữ, phân loại tạo thành danh sách tín dụng riêng biệt của từng cá nhân và doanh nghiệp.
Vì sao bạn mắc nợ xấu
Có rất nhiều lý do để các cá nhân hay doanh nghiệp rơi vào tình trạng nợ xấu, trong đó có thể kể tới như:
- Không kiểm soát mức chi tiêu thẻ tín dụng dẫn tới chậm thanh toán lãi cho các khoản vay tại ngân hàng
- Mua trả góp nhưng lại chậm thanh toán theo thỏa thuận cam kết trên hợp đồng vay
- Sử dụng thẻ thấu chi và bị phát sinh nợ quá hạn
Khi đã có lịch sử nợ xấu trên CIC thì bạn sẽ khó có thể thực hiện các khoản vay khác tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Do đó hiểu và nắm được cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng là điều đặc biệt phải quan tâm tới.
Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu cá nhân
Chỉ cần thực hiện theo 3 cách dưới đây là bạn đã có thể dễ dàng tra cứu nợ xấu ngân hàng
Tra cứu nợ xấu trên trên điện thoại
Bạn có thể hoàn toàn tra cứu CIC cá nhân thông qua app CIC trên điện thoại.
Bước 1: Tải ứng dụng CIC tương ứng cho IOS và Android
Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC bao gồm cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân, Email,…Sau khi đăng ký thì CIC sẽ xét duyệt tài khoản của bạn. Thời gian xét duyệt thường kéo dài trong 1-3 ngày làm việc
Bước 3: Đăng nhập CIC trên điện thoại và tra cứu theo hướng dẫn tại hệ thống => Nhận kết quả
Cài ứng dụng CIC trên điện thoại để dễ dàng tra cứu
Kiểm tra nợ xấu qua hệ thống website CIC
Bạn có thể trực tiếp kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên website CIC theo các thao tác sau:
Bước 1: Truy cập website CIC Tại đây
Bước 2: Tiến hành đăng ký thông tin cá nhân
Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại bạn sử dụng để đăng ký
Bước 5: Nhân viên CIC sẽ liên hệ xác nhận thông tin tài khoản của bạn
Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công => Đăng nhập lại theo mật khẩu gửi trên SMS/Email bạn đăng ký
Bước 7: Truy cập thông tin cá nhân và kiểm tra lịch sử tín dụng.
Thông tin tín dụng trên CIC
Tra cứu nợ xấu cá nhân thông qua ngân hàng
Cách thứ 3 bạn có thể áp dụng để kiểm tra nợ xấu bằng CMND khi tới trực tiếp ngân hàng và thực hiện quy trình sau:
Bước 1: Đăng ký thông tin vay tín dụng tại Ngân hàng gần nhất
Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND để nhân viên giao dịch tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC.
Bước 3: Nhận kết quả tra cứu tại ngân hàng.
Làm gì khi bị nợ xấu
Khi tra cứu nợ xấu thành công thì bạn cần phải bình tĩnh và liên hệ với ngân hàng để xác nhận chính xác thông tin khoản nợ xấu của mình. Nếu đã xác nhận chính xác về thông tin nợ xấu cá nhân thì cần tiến hành thanh toán cả gốc lẫn lãi trong thời gian sớm nhất.
Cách xóa nợ xấu ngân hàng
Sau khi đã tiến hành kiểm tra CIC và xác nhận mình đang có các khoản nợ xấu thì bạn cần ngay lập tức thực hiện xóa nợ xấu ngân hàng.
- Đối với các khoản nợ xấu dưới 10 triệu: Thanh toán hoàn tất khoản nợ hiện tại, sau đó hồ sơ nợ xấu của bạn sẽ được xóa.
- Đối với khoản nợ trên 10 triệu: tiến hành trả cả gốc và lãi sau đó tới ngân hàng xác nhận đã thanh toán. Sau 12 tháng kể từ ngày xét duyệt hồ sơ thanh toán thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa.
- Đối với khoản nợ lớn: trong vòng 5 năm cần phải thanh toán hoàn tất khoản nợ sau đó CIC sẽ ghi nhận lịch sử tín dụng và đưa đánh giá về điểm tín dụng của bạn. Bạn vẫn có thể tiến hành lập hồ sơ vay mới nếu như đã hoàn tất toàn bộ khoản nợ và có điểm tín dụng tốt.
Những lưu ý để tránh nợ xấu
Để không phải thường xuyên phải thực hiện tra cứu thông tin tín dụng cá nhân thì bạn cần phải lưu ý 4 điểm sau:
- Tiến hành thanh toán, trả nợ đúng hạn. Bạn có thể ghi chú lịch trả nợ hoặc lập trả nợ định kỳ để tới thời điểm cần thanh toán ngân hàng sẽ tự động khấu trừ.
- Không vay tiêu dùng ở nhiều nơi để tránh nhầm lẫn thời gian trả nợ giữa các điểm vay
- Không chia sẻ thông tin cá nhân hay OTP cho bất kỳ ai để tránh tình trạng kẻ xấu chuộc lợi
- Vay các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán lãi
Tổng kết
Như vậy Tài Chính 24H chúng tôi đã giúp bạn hiểu rõ hơn được cách kiểm tra nợ xấu cá nhân đơn giản nhất hiện nay. Hãy lưu rằng chỉ nên vay các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán lãi, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu phải lưu lịch sử trên CIC.
