Bảo hiểm nhân thọ là cụm từ đã trở nên khá quen thuộc với nhiều người hiện nay. Mặc dù vậy để hiểu rõ bản chất của loại bảo hiểm này cũng như những quyền lợi nhận được sau khi tham gia bảo hiểm thì không phải ai cũng biết. Mời bạn tham khảo bài viết sau đây của Tài Chính 24H để có cái nhìn chính xác và cụ thể nhé.
Mục Lục
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm để giúp bảo vệ người tham gia khỏi những nguy cơ về mặt tính mạng, thân thể và sức khỏe. Cụ thể như sau:
Người tham gia bảo hiểm cũng đồng thời là khách hàng sẽ lựa chọn công ty bảo hiểm và sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu cảm thấy các điều khoản hợp đồng bảo hiểm được công ty đưa ra là hợp lý thì người tham gia sẽ đồng ý ký kết. Sau đó người đồng ý tham gia phải có trách nhiệm đóng phí cho công ty bảo hiểm theo định kỳ.
Tới thời điểm đáo hạn hoặc khi khách hàng gặp các rủi ro về mặt sức khỏe, tính mạng… Thì công ty bảo hiểm có nghĩa vụ hỗ trợ người tham gia chi trả một số tiền nhất định dựa trên hợp đồng đã ký kết.
Như vậy hiểu đơn giản, BHNT là phương pháp dự phòng tài chính khi người tham gia gặp bất cứ biến cố nào được quy định trong hợp đồng.
Nhiều người đặt câu hỏi “Bảo hiểm là gì” hay “Bảo hiểm nhân thọ là gì”
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ – Không chỉ đơn thuần là đề phòng các biến cố, rủi ro có thể xảy ra, BHNT còn mang nhiều ý nghĩa sâu xa khác như:
Thể hiện trách nhiệm đối với bản thân
Trong cuộc sống, mọi biến cố có thể ập tới bất cứ lúc nào. Tương lai phía trước tràn đầy hy vọng nhưng cũng khó tránh khỏi những lúc khó khăn. Những rủi ro thất nghiệp, tai nạn, ốm đau bệnh tật… là không ai mong muốn, tuy nhiên không thể nói trước được điều gì.
Có bảo hiểm trong tay tức là bạn vẫn nắm giữ vai trò trụ cột tài chính dù trong bất cứ hoàn cảnh nào. Đó là cách để bạn thể hiện trách nhiệm đối với bản thân, từ đó vượt qua mọi khó khăn, nghịch cảnh.
Là phương pháp dự phòng tài chính hoàn hảo
Tham gia bảo hiểm cũng đồng thời là hình thức tiết kiệm và tích lũy tài chính cho bản thân. Với BHNT, bạn không chỉ đầu tư cho tương lai của mình mà còn hướng tới những mục tiêu học vấn và cuộc sống cho thế hệ con cái.
Thể hiện trách nhiệm với gia đình
Mỗi thành viên đều cần có trách nhiệm với gia đình, đặc biệt là những người trụ cột về mặt tài chính. Khi biến cố xảy đến, BHNT sẽ là chỗ dựa vững chắc cho những người thân yêu trong gia đình bạn. Bảo hiểm giúp họ chi trả các khoản chi phí để tiếp tục cuộc sống một cách tốt nhất.
Mua BHNT là cách bạn thể hiện trách nhiệm với những người thân yêu
San sẻ gánh nặng với cộng đồng
BHNT là cách “lấy số đông để bù số ít”, giúp chia sẻ gánh nặng với cộng đồng và những người xung quanh bạn. Bạn có biết rằng, khoản phí bảo hiểm mà mình đóng hôm nay sẽ là nguồn tài chính quý báu để bù đắp mất mát, thiệt thòi cho nhiều mảnh đời khác.
Thúc đẩy kinh tế phát triển
Bạn có bao giờ tự hỏi vì sao số tiền đóng bảo hiểm lại ít hơn gấp nhiều lần so với số tiền được bồi thường khi không may gặp rủi ro?
Đó là bởi một phần phí bảo hiểm mà bạn đóng đang được các công ty sử dụng để đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau. Lợi nhuận mà họ thu được sẽ trả về cho những người tham gia. Như vậy, mua bảo hiểm cũng được hiểu là một hình thức đầu tư tài chính.
Xem thêm: Xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọở Việt Nam
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm sinh kỳ: Với loại BHNT này, người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng tiền bảo hiểm do công ty bảo hiểm chi trả nếu người đó vẫn sống tới trước thời hạn mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quy định.
- Bảo hiểm tử kỳ: Khi tham gia loại BHNT này, người tham gia sẽ được các công ty bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm nếu người đó không may thiệt mạng trong thời hạn mà hợp đồng quy định.
- Bảo hiểm thanh toán tiền định kỳ: Loại bảo hiểm này sẽ quy định thời hạn bảo hiểm đối với người tham gia, sau khi kết thúc thời hạn thì người đó sẽ được thanh toán tiền bảo hiểm theo định kỳ dựa trên quy định của hợp đồng.
- Bảo hiểm hỗn hợp: Đây là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm từ kỳ và sinh kỳ.
- Bảo hiểm trọn đời: Giúp người tham gia được hưởng khoản tiền bảo hiểm khi họ chết vào bất cứ lúc nào trong suốt cuộc đời.
Có nhiều loại BHNT khác nhau mà bạn cần quan tâm
Mặc dù được chia thành những loại trên, tuy nhiên khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ. Bạn sẽ thấy các doanh nghiệp bảo hiểm thường đặt tên cho sản phẩm tùy theo nhu cầu của khách hàng. Ví dụ như bảo hiểm tiết kiệm cho giáo dục, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tiết kiệm cho hưu trí…
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Sau khi đã hiểu được BHNT là gì, giờ đây chắc hẳn bạn đang băn khoăn liệu có nên tham gia bảo hiểm hay không. Trước khi đưa ra quyết định, bạn cần hiểu đúng bản chất của loại bảo hiểm này:
Bảo vệ trước các rủi ro là ưu tiên số 1
Bạn không nên tham gia bảo hiểm với mục đích chính là đầu tư sinh lời hay gửi tiết kiệm. Trên thực tế, ưu tiên số một của BHNT chính là bảo vệ người tham gia khỏi các rủi ro, nguy cơ có thể xảy đến bất ngờ. Vì vậy, hãy xác định cụ thể nhu cầu của bản thân rồi mới tham gia bảo hiểm.
Dự phòng tài chính cho tương lai
Đây cũng là một trong những vai trò cốt lõi của BHNT. Bảo hiểm được coi như một kênh tài chính dài hạn giúp bạn có bước chuẩn bị thật vững vàng cho tương lai phía trước. Trên thực tế, nguy cơ mà chúng ta phải đối mặt sẽ lớn dần theo thời gian, đặc biệt là những năm về sau của cuộc đời.
Không bảo vệ trước các rủi ro có sẵn hoặc cố ý
Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ và chi trả tiền bảo hiểm đối với các rủi ro xảy đến bất ngờ, ngoài ý muốn và gây nguy hiểm, mất mát, tổn hại tới sức khỏe, tính mạng… trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực. Như vậy, các rủi ro được cho là có sẵn, cố ý tạo nên hoặc xảy ra trước ngày hợp đồng chính thức có hiệu lực đều sẽ không được hưởng tiền bảo hiểm.
Không phải là “lá chắn đa năng”
Mỗi loại BHNT lại có những quy định riêng về các rủi ro, giới hạn bảo vệ hay mức bảo hiểm được chi trả. Tùy từng loại bảo hiểm nhân thọ mà mức độ bảo vệ sẽ khác nhau. Bạn không nên hiểu lầm bảo hiểm là “lá chắn đa năng” bảo vệ mình khỏi tất cả mọi rủi ro.
Ngoài ra có nhiều trường hợp người tham gia không được chi trả bảo hiểm như do bị tử hình, do HIV/AIDS, do tự tử trong vòng 2 năm…
Tùy từng loại bảo hiểm nhân thọ mà mức độ bảo vệ sẽ khác nhau
Nên mua bảo hiểm nhân thọ của công ty nào?
Hiện nay tại Việt Nam có nhiều công ty cung cấp BHNT nổi tiếng như:
- Prudential Vietnam: Công ty bảo hiểm lâu đời, đã xuất hiện tại Việt Nam từ năm 1995. Hiện có hơn 1.5 triệu người Việt đang tham gia các gói bảo hiểm của Prudential. Các sản phẩm của công ty gồm BHNT Tích lũy, Đầu Tư, Bảo vệ…
- Bảo Việt Nhân Thọ: Doanh nghiệp hoạt động từ năm 1996 với 100% số vốn đến từ Tập đoàn Bảo Việt. Bảo Việt Nhân Thọ có các chi nhánh trên khắp 64 tỉnh thành, đem đến hơn 50 gói bảo hiểm đa dạng.
- AIA Việt Nam: Được thành lập năm 2000 và là công ty thành viên trực thuộc AIA Group – tập đoàn bảo hiểm nhân thọ châu Á lớn nhất thế giới. AIA Việt Nam đã nhận được nhiều giải thưởng danh giá trong suốt quá trình hoạt động, được nhiều khách hàng hiện nay tin cậy và lựa chọn.
- Manulife Việt Nam: Đây là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Manulife Financial, xuất hiện tại Việt Nam từ năm 1999. Hiện công ty đang cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho hơn 800.000 khách hàng trên cả nước thông qua 90 chi nhánh văn phòng.
- Dai-ichi Life Việt Nam: Thành lập năm 2007 và là công ty thuộc Dai-ichi Life Group. Dai-ichi Life Việt Nam đã đạt doanh thu về bảo hiểm tăng gấp 20 lần chỉ sau hơn 12 năm có mặt trên thị trường.
Ngoài ra còn những cái tên như Chubb Việt Nam, Sun Life Việt Nam, Hanwha Life Việt Nam, Cathay Việt Nam, MB Ageas… cũng thu hút nhiều người quan tâm và tham gia bảo hiểm.
List các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam theo thời gian thành lập
Có thể bạn quan tâm: Bật mí cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả
Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Khi tham gia bất cứ sản phẩm BHNT nào, bạn cũng không thể bỏ qua một số lưu ý hữu ích sau đây:
- Chỉ lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, có tên tuổi trên thị trường
- Đọc kỹ đặc điểm của từng sản phẩm, thủ tục hợp đồng và cân nhắc về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ
- Mua bảo hiểm dựa trên nguồn thu nhập và tình hình tài chính cá nhân
- Điền các thông tin kê khai một cách chính xác và trung thực
- Tìm hiểu rõ những trường hợp nào được công ty chi trả, đền bù bảo hiểm
- Mức chi phí và thời gian đóng phí bảo hiểm
- Tìm hiểu về những quyền lợi mất đi trong trường hợp hủy hợp đồng
Lời kết
Không thể phủ nhận những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ đem lại cho những người tham gia. Mặc dù vậy bạn cần hiểu rõ bản chất của loại bảo hiểm này, tìm đến doanh nghiệp uy tín để “chọn mặt gửi vàng” và cân nhắc tình hình tài chính cá nhân để chọn được sản phẩm phù hợp.
