Top 10+ Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Lãi Suất Thấp Nhất

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà hầu như ngân hàng nào cũng đang áp dụng hiện nay nhằm hỗ trợ gói vay với hạn mức cao. Vậy vay thế chấp sổ đỏ là gì? Ngân hàng nào cho vay thế chấp lãi suất rẻ nhất hiện nay?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Vay thế chấp sổ đỏ là gì ?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà khách hàng sẽ dùng tài sản đảm bảo để thế chấp với để vay vốn với mục đích phục vụ các nhu cầu chi tiêu cá nhân như kinh doanh, xây nhà, mua xe ô tô … Vay thế chấp sổ đỏ có nghĩa là khách hàng sử dụng sổ đỏ để làm tài sản thế chấp khi vay vốn.

Bản chất của khoản vay thế chấp là những khoản vay tiền trả góp hàng tháng có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, mục đích tiêu dùng và mua sắm chính đáng. So với hình thức vay tín chấp thì hình thức vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp hơn, thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu hơn.

Hạn mức cho vay thế chấp thường được xét duyệt dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng và giá trị tài sản thế chấp. Trên thực tế, nhằm để hạn chế rủi ro, hạn mức cho vay chỉ chiếm khoảng 75-80% (vẫn có một số trường hợp ngoại lệ nhưng không nhiều).

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp vay tiền ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi nó mang lại rất nhiều lợi ích hấp dẫn như:

• Hạn mức cho vay trả góp cực kỳ lớn, tối đa có thể đạt 90% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn cho vay linh hoạt, có thể lên tới 25 năm giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
• Các ngân hàng thường xuyên áp dụng các chương trình khuyến mãi về lãi suất
• Phương thức trả góp linh hoạt, khách hàng có thể chọn hình thức trả theo tháng, quý hoặc năm.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, hỗ trợ thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.
• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo kỹ càng về kỹ năng.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam
• Sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ vay
• Độ tuổi từ 18 – 60
• Có CMND/Thẻ căn cước chưa quá 15 năm
• Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ cho các khoản vay của mình.
• Tài sản thế chấp cần phải đáp ứng điều kiện thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc nhận được sự bảo đảm bởi người sở hữu (người thứ 3 sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).
• Có kế hoạch sử dụng vốn vay rõ ràng, khả thi.
• Không có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Sau khi đã đáp ứng đủ các điều kiện nêu trên, để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3
• Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình)
• Một số văn bản, giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn như: giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng …
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của mình đối với tài sản đang được sử dụng để bảo đảm như: đăng ký xe, sổ đỏ, giấy tờ nhà đất…

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất rẻ nhất?

Trong phần này, taichinh24h sẽ tổng hợp các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất hiện nay, mời các bạn cùng tham khảo.

Có thể bạn quan tâm: Cập nhật lãi suất vay ngân hàng MB mới nhất

Ngân hàng BIDV

Gói vay thế chấp tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV được nhiều khách hàng hài lòng vì những ưu điểm mà BIDV mang lại như:

• Thời hạn vay dài, có thể lên tới tối đa 20 năm
• Hạn mức vay cao, có thể đạt tới 85% giá trị tài sản (vay để sản xuất kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.
• Ưu đãi lãi suất trong vòng 12 tháng đầu tiên nếu vay mua nhà, mua xe và mức lãi suất thấp, linh hoạt.

Lãi suất vay thế chấp BIDV:

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Agribank hỗ trợ các gói vay thế chấp với nhiều lợi ích như:

• Sản phẩm vay linh hoạt
• Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay
• Kỳ hạn vay linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 – 15 năm,…
• Các gói vay ở nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được hỗ trợ cho vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản
• Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi. 

Lãi suất áp dụng:

Ngân hàng Techcombank

Ưu điểm:

• Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
• Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
• Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
• Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
• Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Lãi suất:

Ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm:

• Hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản bảo đảm, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank chỉ từ 7.5%/năm
• Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 5, 10, 15 năm,…
• Người vay được trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Thủ tục vay nhanh, đơn giản

Xem chi tiết: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank

Lãi suất:

Ngân hàng VPBank

Ưu điểm: 

• Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
• Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
• Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
• Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
• Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Lãi suất:

Ngân hàng HDBank

Ưu điểm: 

• Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
• Lãi suất vay từ 7%/năm
• Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
• Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
• Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

Lãi suất:

Ngân hàng Vietinbank

Ưu điểm: 

• Hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, đạt tới 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
• Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
• Lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất:

Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm:

• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank luôn ổn định từ 7.5%/năm.
• Hạn mức không giới hạn và có khả năng cho vay 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay linh hoạt từ 3 tháng đến 20 năm, tương ứng với các gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
• Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
• Phương thức thanh toán đa dạng. Quý khách hàng được lựa chọn trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.

Xem chi tiết: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank 2022

Lãi suất:

Ngân hàng ACB

Ưu điểm:

• Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
• Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
• Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm

Lãi suất:

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ đơn giản và nhanh chóng theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Đăng ký vay vốn
• Bước 2: Tư vấn khoản vay và chuẩn bị hồ sơ
• Bước 3: Định giá tài sản để phê duyệt khoản vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
• Bước 4: Thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ và ký hợp đồng
• Bước 5: Tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo hợp đồng vay vốn thế chấp sổ đỏ
• Bước 6: Giải ngân khoản vay một lần hoặc nhiều lần

Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

Hầu hết các ngân hàng đều có gói vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vì thế để có thể lựa chọn ngân hàng hỗ trợ tốt nhất khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:

• Lựa chọn đăng ký vay tại những ngân hàng có mức vay lãi suất thấp và nên ưu tiên cách tính lãi theo dư nợ giảm dần.
• Trường hợp vay để mua nhà, đất khách hàng nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
• Dựa vào khả năng tài chính và kế hoạch sử dụng vốn vay để chọn hạn mức và kỳ hạn vay phù hợp
• Cần tính toán cụ thể khoản vay để hồ sơ dễ dàng được xét duyệt. Thường nhiều ngân hàng công bố cho vay 100% chi phí nhưng chỉ hỗ trợ từ 70 – 80% mà thôi.
• Có kế hoạch sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ hợp lý tránh trả chậm phát sinh phí phạt và gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

Một số câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là không. Hầu hết các ngân hàng không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay vốn thế chấp.

Vay thế chấp sổ đỏ mà người thân đứng tên được không?

Có thể được nhưng khi làm hợp đồng vay khách hàng cần có giấy tờ bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản thế chấp.

Thời hạn giải ngân khi vay thế chấp?

Thời gian giải ngân là 3 đến 5 ngày sau khi đã nộp đầy đủ hồ sơ và không có bất kỳ sự bất thường nào trên hồ sơ.

Đất nông nghiệp có vay thế chấp được không?

Đất nông nghiệp được một số Ngân hàng hỗ trợ như Agribank, BIDV…

Tổng kết

Nội dung bài viết đã tổng hợp đầy đủ nhất những thông tin về hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Thông qua bài viết này, taichinh24h hy vọng khách hàng sẽ tìm được đâu là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay. Chúc may mắn!

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.