Vay Tín Chấp Là Gì? Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?

Vay tín chấp là giải pháp tài chính rất phổ biến tại Việt Nam khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng vì những ưu điểm nổi bật như không cần thế chấp bất kỳ tài sản, hạn mức cho vay cao và lãi suất thấp. Vậy vay tín chấp là gì? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh từ công ty, gia đình. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín của khách hàng, công ty nơi khách hàng làm việc … và mức thu nhập của khách hàng.

Các yếu tố quyết định hồ sơ vay tín chấp có được xét duyệt hay không bao gồm:

• Uy tín của khách hàng: chức vụ trong công ty, địa vị xã hội …
• Lịch sử tín dụng: dựa vào việc tra cứu lịch sử tín dụng CIC để nắm rõ khách hàng đã vay ở đâu chưa, trả nợ có tốt không, có bị nợ xấu hay không?
• Thu nhập: thu nhập của khách hàng tại công ty hay từ hoạt động kinh doanh bao nhiêu mỗi tháng?
• Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.

Xem thêm:

• Hướng dẫn vay tín chấp ACB mới nhất 2022
• Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Đánh giá ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Ưu điểm

Sở dĩ hình thức vay tín chấp được nhiều khách hàng lựa chọn đăng ký đó là vì những ưu điểm mà dịch vụ vay tiền trả góp này mang lại, bao gồm:

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo hay bảo lãnh từ gia đình, công ty.
• Hồ sơ, thủ tục vay tiền cực kỳ đơn giản.
• Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng trong 1 – 2 ngày làm việc, đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho khách hàng.
• Khách hàng không cần chứng minh mục đích vay vốn.
• Hạn mức cho vay tối đa 500 triệu hoặc gấp 10 lần thu nhập của khách hàng.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
• Khi vay tín chấp, khách hàng không mất bất kỳ một khoản chi phí nào trừ những khoản nhỏ lẻ phát sinh như tiền photo giấy tờ, phí gửi qua đường bưu điện (nếu có).
• Hình thức thanh toán đơn giản và đa dạng.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm, khi vay tín chấp khách hàng cũng nên lưu ý một số điểm hạn chế của gói vay này:

• Không hỗ trợ đối với khách hàng có lịch sử trả nợ không tốt, có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.
• Mức phí phạt trễ hạn khá cao

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu? Cách tính như thế nào?

Hiện nay có 2 nhóm tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tín chấp đó là ngân hàng và công ty tài chính. Mức lãi suất áp dụng tại hai nhóm này có sự chênh lệch, cụ thể như sau:

• Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng: Giao động từ 1% – 2%/tháng tính trên dư nợ giảm dần. Một số ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi như HSBC từ 13,99%/ năm, Shinhan 12%/năm, Vietcombank 15%/năm.
• Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính: Từ 1.75% – 3.27%/tháng.

Hầu hết, các đơn vị cho vay tín chấp áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa là lãi suất được tính dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng.

Ví dụ: khách hàng vay 50 triệu trong 12 tháng, lãi suất trên dư nợ giảm dần là 15,99%/năm, ta có bảng tính như sau:

Các hình thức vay tín chấp lãi suất thấp

Bảng hình thức vay tín chấp tại ngân hàng và công ty tài chính:

Điều kiện vay tín chấp

Để đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cở bản dưới đây:

• Độ tuổi: 18-60 tuổi.
• Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
• Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
• Khách hàng có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
• Có đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của hình thức đăng ký

Thủ tục vay tín chấp

Sau khi đã đáp ứng đủ điều kiện vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồmL

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay.
• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú (kt3)
• Hồ sơ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động và bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương

Nếu khách hàng vay vốn theo các hình thức vay tiền nhanh khác cần chuẩn bị một số giấy tờ bổ sung như:

• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện nước
• Cavet xe…
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi
• Thẻ bảo hiểm y tế

Quy trình vay tín chấp ngân hàng

Mỗi đơn vị cho vay tín chấp có quy trình xét duyệt khác nhau, tuy nhiên cơ bản vẫn dựa trên một số bước dưới đây:

• Bước 1: Đăng ký thông tin vay tín chấp (khách hàng có thể đăng ký vay tiền online trên website hoặc gọi vào tổng đài)
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận thông tin và nhân viên sẽ tư vấn hồ sơ cho khách hàng 
• Bước 3: Nộp hồ sơ để cho bộ phận ngân hàng xét duyệt 
• Bước 4: Ngân hàng thông báo kết quả hồ sơ và giải ngân

Top 10 Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay

Ngân hàng BIDV

Vay tín chấp ngân hàng BIDV không có tài sản đảm bảo được áp dụng cho những khách có thu nhập ổn định với những ưu điểm nổi bật như:

• Không cần tài sản thế chấp.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
• Thời gian vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi.
• Số tiền được vay tối đa lên tới 500 triệu đồng/khách hàng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMPCP Ngoại thương Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay. Với sản phẩm vay tín chấp Vietcombank, khách hàng sẽ được hưởng nhiều lợi ích như:

• Vay vốn không cần tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay 5 năm và hạn mức vay từ 300 – 500 triệu.
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
• Lãi suất cực hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là ngân hàng thương mại cổ phần hiện cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính cho khách hàng với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay tín chấp VPBank là từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
• Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng
• Không cần tới ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản.
• Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.

Ngân hàng OCB

Với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng vay tín chấp.

• Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
• Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản.
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.

Ngân hàng Shinhan Bank

Sản phẩm vay tín chấp Shinhan Bank nhằm hỗ trợ vay vốn cho những khách hàng đang đi làm và hưởng lương tại công ty, tổ chức hoặc là xí nghiệp trên toàn quốc.

• Khoản vay từ 10-12 lần lương tối đa 300 triệu.
• Thời hạn vay tối đa lên tới 48 tháng.
• Lãi suất chỉ từ 0,85% /tháng (10%/ năm) tính trên dư nợ gốc
• Không cần phải thế chấp tài sản hay bảo lãnh.
• Không yêu cầu tạm trú, KT3 hay thẻ bảo hiểm y tế.
• Hỗ trợ cả lương chuyển khoản và lương tiền mặt.

Ngân hàng TPBank

Vay tín chấp TPBank không cần tài sản thế chấp, không cần chứng minh mục đích vay và nhiều ưu điểm nổi bật khác bao gồm:

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank được lọt trong top 10 ngân hàng uy tín và có nhiều chính sách ưu đãi nhất đối với gói vay tín chấp hiện nay, bao gồm:

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB Bank là một trong các ngân hàng thương mại cổ phần uy tín và lớn nhất tại Việt Nam, à lựa chọn tin cậy của nhiều khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp lãi suất thấp.

• Lãi suất cạnh tranh 18%/năm.
• Khoản vay với hạn mức vay tối đa là 500 triệu đồng.
• Thời gian vay linh hoạt 60 tháng.
• Không cần tài sản thế chấp.
• Thông tin khoản vay được bảo mật.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank thuộc top những ngân hàng thương mại lớn hỗ trợ hạn mức vay lớn và lãi suất tốt nhất hiện nay.

• Lãi suất giao động trong khoảng 0.34%-0.8%/tháng
• Vay 10 triệu trả góp 12 tháng
• Vay hạn mức cao hơn thời gian vay đến 60 tháng
• Vay tiêu dùng nhanh: 70 triệu
• Vay thấu chi : Tối đa 4 lần thu nhập(150 triệu)
• Cay tiêu dùng hưu trí: Tối đa 200 triệu đồng.

Ngân hàng Vietinbank

Vay tín chấp vietinbank – Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là số 1 của hệ thống ngân hàng Việt Nam, với định hướng phát triển trở thành ngân hàng dẫn đầu.

Ưu điểm:

• Lãi suất vay tín chấp ưu đãi từ  9,6% – 19,2%/năm đồng thời có thể thay đổi
• Hạn mức vay áp dụng không quá 12 lần thu nhập khoảng 300 triệu đồng
• Không yêu cầu tài sản đảm bảo với thời hạn vay là 60 tháng

Có nên vay tín chấp ngân hàng không?

Khi có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản thế chấp thì hình thức vay tín chấp ngân hàng được xem như là giải pháp tốt nhất khách hàng nên lựa chọn. Với hình thức vay này, khách hàng được hỗ trợ bởi các đơn vị cho vay uy tín, là những ngân hàng lớn hàng đầu tại Việt Nam.

Bên cạnh đó, mức lãi suất ưu đãi và mọi thông tin đều nên được công khai, minh bạch nên khách hàng có thể yên tâm khi vay vốn.

So sánh hình thức vay tín chấp và vay thế chấp

Để có cái nhìn rõ nét hơn về hai hình thức vay vốn này, khách hàng có thể tham khảo bảng dưới đây:

Vay tín chấp cần lưu ý điều gì?

Trong quá trình vay tín chấp, để tránh phát sinh nợ xấu, phí phạt khách hàng nên lưu ý một số điểm dưới đây:

• Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, hỗ trợ các hình thức vay đa dạng và có lãi suất thấp.
• Nên yêu cầu tư vấn rõ các thông tin về khoản vay như lãi suất, thời gian trả góp … trước khi quyết định nộp hồ sơ xét duyệt vay.
• Khi ký hợp đồng thì nên đọc kỹ lại điều khoản và khi thực hiện thì nên làm đúng theo những gì đã ký kết giữa hai bên. 
• Tìm hiểu kỹ và chọn phương thức thanh toán tiện lợi dựa trên thu nhập của bản thân.
• Lên kế hoạch thanh toán khoản nợ đúng thời hạn và đầy đủ, tránh bị lưu nợ xấu ngoài ý muốn. 

Một số câu hỏi khi vay tín chấp

Khoản vay tín chấp phát sinh những loại phí nào?

Một khoản vay tín chấp có thể phát sinh các loại phí dưới đây:

• Phí trả nợ trước hạn
• Phí phạt trả chậm
• Lãi suất trả chậm

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay không hỗ trợ vay tín chấp đối với khách hàng nợ xấu. Tại các công ty tài chính, khách hàng có nợ chú ý có thể được xem xét hỗ trợ vay vốn.

Có thể tất toán hồ sơ vay trước hạn được không?

Việc tất toán khoản vay trước thời hạn quy định sẽ được chấp nhận nhưng sẽ phát sinh thêm phí trả trước hạn. Thường sẽ là 2%-5% trên tổng số thanh toán trước hạn.

Tổng kết

Nội dung bài viết là những thông tin đầy đủ nhất về hình thức vay tín chấp. Hy vọng rằng với những thông tin này, khách hàng sẽ lựa chọn được ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất khi có chu cầu vay vốn.

Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.