Thuật ngữ dư nợ hay dư nợ cho vay đã không còn xa lạ gì với nhiều người thường xuyên thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, rất nhiều người khi mới thực hiện các giao dịch vẫn thắc mắc dư nợ cho vay là gì cũng như những hậu quả nếu dư nợ quá hạn là gì. Hiểu được tâm lý đó, bài viết dưới đây của Tài Chính 24H sẽ giúp các bạn giải đáp những câu hỏi này một cách cụ thể và chi tiết nhất. Mời các bạn tham khảo nhé!
Mục Lục
Dư nợ cho vay là gì?
Rất nhiều người thường nghe đến dư nợ tín dụng nhưng nhắc đến dư nợ cho vay, chắc chắn nhiều người không khỏi thắc mắc dư nợ cho vay là gì. Trên thực tế, 2 khái niệm này là 1. Dư nợ cho vay cho biết tổng số tiền ngân hàng đã cho khách hàng vay tại một thời điểm nhất định. Sau đó, ngân hàng sẽ thu hồi lại số tiền này từ khách hàng để bảo toàn nguồn vốn của mình.
Xem thêm: Dư nợ là gì? Những thông tin cần biết về dư nợ
Phân loại dư nợ cho vay
Dư nợ cho vay là gì, dư nợ cho vay có mấy nhóm phân loại là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Mọi thông tin dư nợ tín dụng và thanh toán của bạn sẽ được ghi nhận tại CIC. CIC là trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.
Thông qua CIC, quá trình vay và thanh toán của bạn sẽ được tổng hợp và phân loại thành các nhóm dư nợ cho vay như sau:
Nhóm 1: Dư nợ đủ chuẩn:
- Các khoản nợ được thanh toán đúng hạn.
- Các khoản nợ quá hạn ít hơn 10 ngày.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý:
- Các khoản dư nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
- Các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
- Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
- Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn 30 đến 90 ngày.
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu)
- Các khoản nợ quá hạn hơn 180 ngày.
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày.
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn.
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên
Có thể bạn quan tâm:
- Công thức tính hệ số khả năng thanh toán lãi vay
- Những kiến thức cần biết về dự phòng rủi ro tín dụng
Hướng dẫn thanh toán dư nợ cho vay
Việc thanh toán khoản vay đúng thời hạn là vô cùng quan trọng. Khi vay vốn tại ngân hàng, các bạn sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn và thoả thuận về kỳ hạn cũng như hạn mức, lãi suất định kỳ phải trả cho ngân hàng.
Các phương thức thanh toán dư nợ cho vay bao gồm:
- Nộp tiền mặt tại các điểm giao dịch của ngân hàng để thanh toán vốn và lãi của khoản vay.
- Ký séc hoặc sử dụng uỷ nhiệm chi để yêu cầu ngân hàng thanh toán dư nợ vay.
- Đăng ký trả nợ tự động từ tài khoản thanh toán chỉ cần có đủ số tiền cần thiết trong số tài khoản ngân hàng, ngân hàng sẽ tự đồng thu nợ.
Hậu quả nghiêm trọng nếu dư nợ quá hạn
Hiểu được dư nợ cho vay là gì, bạn cũng cần biết hậu quả của việc để dư nợ quá hạn. Nếu bạn không thanh toán khoản vay đúng hạn, hậu quả gây ra là rất nghiêm trọng như bị phạt phí trả nợ trễ hạn (4 – 5% số tiền còn nợ), thậm chí, nếu bạn nợ lâu và nhiều, lịch sử tín dụng của bạn sẽ xấu và bạn sẽ không thể thực hiện các việc sau:
- Không thể vay tiền tại các ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín.
- Không được mở thẻ tín dụng.
- Dù sau đó có thanh toán đầy đủ nhưng nếu lịch sử tín dụng của bạn đã từng có nợ xấu thì sau tối thiểu 5 năm bạn mới có cơ hội vay vốn tiếp.
- Nếu không trả được nợ có thể mất tài sản thế chấp cho khoản vay.
Qua đó có thể thấy rằng, nếu trả nợ chậm trễ, bạn sẽ phải đối mặt với nguy cơ không thể vay tiền hay mở thẻ tín dụng vào những lần tiếp theo. Vì vậy, hãy luôn lưu ý đến thời hạn thanh toán để đảm bảo không quên trả nợ cho ngân hàng nhé!
Bài viết trên đây đã giải đáp cho câu hỏi dư nợ cho vay là gì cũng như chia sẻ về cách thanh toán và hậu quả của việc vay nợ quá hạn. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho các bạn những thông tin bổ ích trong quá trình thực hiện vay vốn tại ngân hàng.
