Gửi tiết kiệm bằng tiền là một hình thức phổ biến hiện nay, thế nhưng gửi tiết kiệm bằng vàng có lẽ vẫn là khái niệm khá mới đối với nhiều người. Nếu như bạn còn đang mơ hồ với hình thức tiết kiệm này và không biết nên gửi tại ngân hàng nào có lãi suất cao thì hãy theo dõi bài viết sau đây để Tài Chính 24H chia sẻ đến bạn.
Mục Lục
Hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng
Gửi tiết kiệm bằng vàng là hình thức mà khách hàng gửi tiết kiệm bằng một khoản tiền gốc nào đó bằng việc mua vàng đạt tiêu chuẩn được sản xuất theo ngân hàng nhà nước. Khi đó số tiền gửi sẽ được quy đổi ra số lượng vàng.
Đến kỳ hạn, khách hàng sẽ được hoàn vốn bằng miếng vàng mà bạn mua ở thời điểm thanh toán. Còn lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ được tính theo giá vàng mua vào và nhận theo hình thức tiền mặt.
Xem thêm: Bí quyết đầu tư vàng hiệu quả nhất cho người mới chơi
Lợi ích khi gửi tiết kiệm bằng vàng
- Khách hàng có thể thay đổi kỳ hạn tiết kiệm trong hoặc trước ngày đáo hạn.
- Có thể chuyển quyền sở hữu cho người khác mà vẫn được hưởng lãi suất mặc dù chưa đến hạn thanh toán.
- Sổ tiết kiệm bằng vàng có thể được sử dụng để vay vốn, làm thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho bên thứ 3 vay vốn.
- Được sử dụng như bằng chứng xác thực việc khách hàng hoặc người thân đi du lịch, khám bệnh, du học….
- Kiểm tra thông tin tài khoản dễ dàng thông qua dịch vụ hỗ trợ internet.
- Khi khách hàng có nhu cầu thì gửi tiết kiệm vàng sẽ là cơ sở để cấp hạn mức thấu chi.
Điều kiện và thủ tục gửi vàng ở ngân hàng
Điều kiện
Đặc điểm của sản phẩm gửi tiết kiệm bằng vàng cần thỏa mãn điều kiện sau đây:
- Loại tiền gửi: Vàng đạt tiêu chuẩn SJC 99,99.
- Kỳ hạn gửi: Từ 1-36 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu: 5 chỉ vàng.
- Chứng từ giao dịch: giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy rút tiền tiết kiệm và giấy đề nghị chuyển khoản.
Thủ tục
- Người Việt Nam: Cần CMND/CCCD (bản sao công chứng hoặc bản chính).
- Người nước ngoài: Thẻ tạm trú, thẻ thường trú và hộ chiếu, bản chính thị thực nhập cảnh còn hiệu lực.
- Điền thông tin theo mẫu ngân hàng đã có sẵn.
- Những giấy tờ cần thiết khác.
Lãi suất gửi vàng ngân hàng
Gửi vàng ngân hàng lãi suất bao nhiêu có lẽ là vấn đề được quan tâm hàng đầu của đa số khách hàng. Lãi suất gửi vàng tiết kiệm sẽ được công bố tại các điểm giao dịch. Khi đến hạn thì vàng sẽ được quy đổi theo giá mua vào vàng miếng tiêu chuẩn về VNĐ của ngân hàng tại thời điểm thanh toán.
Công thức tính như sau:
Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất/360 * Số ngày thực tế của kỳ hạn.
Ví dụ: Bạn gửi 1 cây vàng vào ngân hàng có kỳ hạn 2 tháng với lãi suất 0,5% tương đương với 54 triệu đồng theo giá mua của ngân hàng. Khi đó lãi suất nhận được sẽ là: 54.000.000*0,5%/360*60 = 45.000 VNĐ.
Phí giữ hộ vàng tại các ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định mức phí giữ hộ vàng là khác nhau. Sau đây là mức phí giữ hộ vàng của một số ngân hàng hiện nay.
- Ngân hàng VietinBank: 10.000/tháng/chỉ và tối thiểu là 50.000/tháng.
- Ngân hàng MBBank: 1.000/chỉ và phí thu không vượt quá 30.000 VND.
- Ngân hàng TPBank: Đối với trường hợp giữ không thời hạn thì phí giữ hộ là 1.000 VNĐ/chỉ/ tháng, dưới 1 năm thì phí là 800 VND/chỉ/ tháng, tối thiểu 30.000VNĐ/ tháng.
Những quy định về gửi vàng vào ngân hàng hiện nay
Việc gửi vàng tiết kiệm tại ngân hàng được quy định rất nghiêm ngặt, không phải ai có vàng đều có thể gửi tiết kiệm được. Do đó nếu bạn có nhu cầu gửi vàng tại ngân hàng thì cần nắm được những quy định sau đây:
- Vàng gửi tiết kiệm là vàng miếng SJC loại 5 chỉ, 10 chỉ… Ít ngân hàng nhận gửi vàng là đồ trang sức, trừ trang sức bằng vàng kim cương.
- Số lượng vàng gửi tối thiểu là 5 chỉ.
- Tùy theo từng ngân hàng sẽ có mức phí gửi vàng khác nhau, tuy nhiên không được vượt quá quy định của Nhà nước và sẽ được tính phần % trên số lượng vàng gửi vào.
- Nơi rút vàng sẽ là nơi gửi vàng, bạn gửi vàng ở đâu thì phải đến đúng nơi đó để rút.
- Có thể rút một phần hoặc toàn bộ số vàng gửi tiết kiệm.
Có thể bạn quan tâm: Top 10 sàn giao dịch vàng trực tuyến uy tín nhất hiện nay
Nên gửi tiết kiệm bằng vàng ở ngân hàng nào?
Có thể thấy rằng việc gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng mang lại nhiều lợi ích vượt trội. Tuy nhiên theo quy định từ ngày 25/11/ 2012 các ngân hàng thương mại và ngân hàng nhà nước đều không được huy động vốn bằng vàng tiết kiệm.
Vậy ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng? Từ khi có quyết định thì đến nay không có ngân hàng nào triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng. Do đó hiện nay bạn chỉ có thể gửi vàng tại ngân hàng hay nói cách khác là thuê két tại ngân hàng để giữ vàng.
Đương nhiên bạn sẽ không được nhận lãi và sẽ phải trả mức phí giữ hộ cho ngân hàng. Tuy nhiên bạn hoàn toàn có thể yên tâm bởi hình thức gửi vàng này rất an toàn và mức phí cũng rất thấp. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định mức phí giữ hộ khác nhau nhưng thường là dưới 1%/năm.
Còn nếu bạn muốn hưởng lãi suất cao thì có thể đổi vàng sang tiền ngoại tệ hoặc tiền Việt rồi mang đi gửi tiết kiệm. Hay bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư khác như: đầu tư chứng khoán, bất động sản….
Tóm lại nếu bạn muốn gửi vàng tại ngân hàng thì nên chọn ngân hàng có mức phí giữ hộ thấp. Để đánh giá mức phí giữ hộ thì TPBank là ngân hàng có mức phí thấp nhất hiện nay.
Tổng kết
Như vậy trên đây Tài Chính 24H đã chia sẻ đến bạn những thông tin về hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng. Có thể thấy rằng đây là một hình thức gửi tiết kiệm an toàn và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Hy vọng trong thời gian tới ngân hàng sẽ triển khai lại hình thức này để đáp ứng được sự mong đợi của người dân.
