Top 10+ Ngân hàng làm thẻ tín dụng TỐT, DỄ và UY TÍN nhất

Sở hữu một hay nhiều thẻ tín dụng sẽ mang lại cho bạn rất nhiều lợi ích trong việc thanh toán các hóa đơn của mình. Vậy nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào và làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất hiện nay?

Giới thiệu thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng dịch sang tiếng Anh là credit card. Đây là loại thẻ đã được nhà nước Việt Nam cho phép phát hành.

Thẻ tín dụng được coi như một công cụ chi tiêu trả trước và trả tiền sau, là một hình thức thanh toán mới có nhiều ưu điểm vượt trội, thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn mua sắm, dịch vụ,… mang lại cho người dùng rất nhiều lợi ích như:

• An toàn: Tất cả các thông tin đều được bảo mật tuyệt đối tại ngân hàng. Nếu không may bị mất thẻ thì bạn có thể thông báo với ngân hàng để khóa thẻ khẩn cấp.
• Tiện lợi: Bạn có thể dễ dàng thanh toán online tại các website thương mại điện tử và cửa hàng có thanh toán qua thẻ.
• Ưu đãi: Có nhiều chương trình ưu đãi rất hấp dẫn như khuyến mại giảm giá, tích điểm thưởng, hoàn tiền mặt khi mua sắm, …
• Theo dõi chi tiêu dễ dàng: Dựa vào bảng sao kê về những giao dịch bạn đã thực hiện do tổ chức phát hành thẻ sẽ gửi về cho bạn.

Xem chi tiết: Những lợi ích của thẻ tín dụng mà bạn cần biết

Tính năng của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có những tính năng cơ bản nhất như sau:

• Thanh toán hóa đơn mua hàng: Thay vì trả tiền mặt khi mua hàng bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng chỉ bằng 1 lần quẹt thẻ. Ngoài ra thẻ tín dụng còn giúp bạn thanh toán tại nhiều điểm ở trong và ngoài nước mà không cần xuất trình CMND/căn cước.
• Mua hàng online: Hiện nay, tại các kênh thương mại điện tử đều có chương trình giảm giá, khuyến mãi cho những khách hàng sử dụng thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Vay tiền theo thẻ tín dụng trong thời gian ngắn hạn: Dành cho những khách hàng đang đi làm có mức lương ổn định và có điều kiện thu nhập trên 15 triệu/tháng.

Những tiêu chí để lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Tất cả các ngân hàng hiện nay đều ban hành thẻ tín dụng, tuy nhiên bạn cần phải cân nhắc để chọn ra ngân hàng tốt nhất để mở thẻ dựa vào các tiêu chí như sau:

Uy tín và thương hiệu

Một ngân hàng có quy mô lớn, uy tín và bề dày lịch sử dài thường hoạt động ổn định, ít biến động, đồng thời có nhiều hình thức dịch vụ là đơn vị lý tưởng để bạn mở thẻ tín dụng. Bạn không nên lựa chọn những ngân hàng nhỏ lẻ, dịch vụ yếu kém và có nhiều biến động xấu vì nó có khả năng mang đến những rủi ro lớn.

Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suất

Ngân hàng cung cấp hạn mức tín dụng cao có thể đáp ứng được nhiều nhu cầu mua sắm và chi tiêu của khách hàng. Ngoài ra, mức chi phí lãi suất thấp giúp làm hạn chế khả năng chi trả tiền lãi cao khi thanh toán chậm trễ.

Phí thường niên

Chi phí thường niên để duy trì thẻ tín dụng dao động khác nhau tùy vào ngân hàng, bạn hãy cân nhắc chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý nếu như dịch vụ của ngân hàng này tốt.

Khuyến mãi, ưu đãi

Hầu hết các thẻ tín dụng đều có rất nhiều ưu đãi mua sắm cho chủ thẻ. Bạn sẽ có cơ hội được tích điểm, giảm giá hàng hóa, phiếu giảm giá, chương trình tri ân hoặc nhận quà tặng thường xuyên.

Vì vậy khi chọn mở thẻ tín dụng, bạn cần tìm hiểu kỹ những đặc quyền ưu đãi mà bạn sẽ nhận được.

Tính bảo mật

Ngân hàng có hệ thống bảo mật thông tin tốt đồng nghĩa với việc tiền của bạn cũng được “an toàn” khi sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn an tâm sử dụng thẻ rộng rãi khi mua sắm trực tuyến cả trong và ngoài nước.

Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất, tốt nhất?

Những ngân hàng có thủ tục làm thẻ tín dụng đơn giản mà có chất lượng dịch vụ tốt với mức phí thường niên thấp sẽ được chúng tôi tổng hợp dưới đây.

Thẻ tín dụng VPBank

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) hiện đang là một trong những ngân hàng tư nhân cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng nhằm phục vụ được nhu cầu tài chính của khách hàng.

Ngân hàng này đã liên kết với hơn 700 đối tác khác nhau nhằm mang lại cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng VP Bank được hưởng thêm nhiều mức ưu đãi về lãi suất, đặc biệt là thanh toán hóa đơn dịch vụ được giảm giá lên đến 55%.

Với mức thu nhập từ 5.000.000 đến 7.500.000 triệu đồng, bạn có thể làm thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.

• Thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit
• Thẻ tín dụng VPBank Lady

Ngoài ra còn có thẻ tín dụng hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, phí thường niên từ 660.000 – 880.000 đồng/năm là:

• Thẻ tín dụng Mastercard Platinum
• Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card

Thẻ tín dụng Techcombank

Với mức thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên là bạn đã có thể sở hữu ngay 1 chiếc thẻ tín dụng Techcombank với hạn mức tối đa lên đến 1 tỷ mà phí thường niên chỉ từ 300.000 – 550.000 nghìn đồng/năm. Bao gồm:

• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank VISA
• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Gold
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Vàng

Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm.

• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Mercedes-Benz Techcombank Visa Platinum

Thẻ tín dụng Vietcombank

Thẻ tín dụng Vietcombank hiện đang được nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng. Đặc biệt là thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American tập trung chủ yếu vào những ưu đãi và quyền lợi vượt trội nhất trong những lĩnh vực như ngân hàng, bảo hiểm, hàng không, du lịch và giải trí.

Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express

Sản phẩm thẻ cung cấp nhiều ưu đãi:

• Hỗ trợ giảm giá khi mua sắm.
• Tham gia trả góp với lãi suất 0%.
• Chương trình tích điểm thưởng và đổi thưởng.
• Ưu đãi bảo hiểm.
• Hạn mức từ 5 triệu – 100 triệu, phí thường niên 200.000 VNĐ.

Vietcombank Diamond Plaza Visa

Khi sở hữu thẻ này bạn sẽ được hưởng những ưu đãi như:

• Miễn lãi lên 45 ngày.
• Tham gia chương trình tích điểm thưởng khi thanh toán tại Diamond.
• Tham gia nhiều ưu đãi khác.
• Hạn mức hỗ trợ từ 10 triệu đến 300 triệu đồng, phí thường niên là 200.000 VNĐ.

Vietcombank Unionpay

• Với nhiều tiện ích khi sử dụng như chi tiêu trước và trả tiền sau, thanh toán hàng hóa không cần tiền mặt.
• Với nhiều tiện ích và ưu đãi khác như quản lý và kiểm soát chi tiêu, hưởng ưu đãi tại những ĐVCNT của Vietcombank trên toàn quốc.
• Hạn mức thẻ từ 5 triệu đến 300 triệu VNĐ, phí thường niên 100.000 VNĐ

Thẻ tín dụng VIB

Thẻ tín dụng VIB cho khách hàng có rất nhiều chương trình ưu đãi trong cả năm từ các đối tác trong những dịch vụ đa dạng như: ăn uống, du lịch, mua sắm…

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của VIB được tạo điều kiện thanh toán dễ dàng với hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và có thể rút tiền tại hơn 1,9 triệu cây ATM trên toàn cầu.

Với mức thu nhập 10 triệu đồng trở nên bạn đã có thể sở hữu ngay 1 thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 200 triệu đồng mà phí thường niên 250.000 – 400.000 đồng/năm như:

• Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard chuẩn
• Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard vàng

Thẻ tín dụng BIDV

Đây là sản phẩm tiện ích giúp bạn thanh toán các hóa đơn dễ dàng đồng thời quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả nhất.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng BIDV cũng khá đơn giản chỉ cần khách hàng có mức thu nhập trung bình từ 4.000.000 đến 7.000.000 đồng, hạn mức tối đa lên đến 200 triệu và mức phí thường niên dao động từ 200.000 – 400.000 đồng.

• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic
• Thẻ đồng thương hiêu BIDV Visa Manchester United

Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên 300.000 -1.000.000 đồng/năm.

• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum

Thẻ tín dụng Citibank

Citibank nổi tiếng với nhiều ưu đãi về dịch vụ mua sắm, du lịch, ăn uống chiết khấu tốt… với số tiền được tự động và tích lũy suốt năm, ưu đãi khi mua sắm.

Khách hàng có thể được giảm 50% cho các hóa đơn ăn uống và du lịch và hạn mức tín dụng tối đa đến 900 triệu. Ngoài ra, Citibank có chương trình hỗ trợ dịch vụ cho vay tín chấp tiêu dùng thông qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa là 600.000.000 vnđ.

Citi Rewards

Khi sử dụng thẻ này bạn có thể được trải nghiệm với nhiều chương trình ưu đãi. Cụ thể:

• Mua sắm thỏa thích, thanh toán dễ dàng với Citi PayLite.
• Ưu đãi ăn uống.
• Hỗ trợ kết nối và cập nhật thông tin về mua sắm, du lịch, ăn uống,…
• Hạn mức từ 24-900 triệu, phí thường niên 2.700.000 VNĐ/năm.

Citi Cash Back

Bạn được trải nghiệm những ưu đãi hoàn tiền, tận hưởng nhiều dịch vụ ưu đãi trong nước và ngoài nước. Sản phẩm với hạn mức 24 triệu – 900 triệu, phí thường niên 2.700.000 VNĐ/năm. Một số ưu đãi khi sở hữu thẻ này là:

• Hoàn 6% chi tiêu tại CGV.
• Hoàn 6% chi tiêu cho Grab.
• Hoàn 4% chi tiêu cho bảo hiểm.
• Hoàn 2% chi tiêu cho mua sắm.
• Hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.

Citi PremierMiles

Sản phẩm mang lại nhiều tính năng ưu đãi khác nhau:

• Phí giao dịch nước ngoài 1.99% và gấp đôi dặm cho chi tiêu nước ngoài.
• Mang đến thế giới trải nghiệm riêng cho chủ thẻ.
• Miễn phí 8 lần trải nghiệm phòng chờ VIP sân bay toàn cầu.
• Hạn mức: 60-900 triệu, phí thường niên: 2.7 triệu

Thẻ tín dụng HSBC

Hạng Visa chuẩn của ngân hàng HSBC phù hợp với những khách hàng có mức thu nhập trung bình hàng tháng 6.000.000 vnđ/tháng, hạn mức từ 12.000.000 – 60.000.000 vnđ và có mức phí thường niên là 300.000 vnđ.

Ngoài ra, khách hàng còn có thể nhận được điểm thưởng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ để quy đổi nhận được quà tặng, dặm bay và phiếu mua sắm.

Những khách hàng đang có thu nhập cao hơn, trong khoảng từ 12.000.000 – 18.000.000 vnđ/tháng sẽ có được hạn mức tối đa tới 1 tỷ đồng, mức phí thường niên từ 600.000 – 1.200.000 vnđ. Đây là thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard.

Thẻ tín dụng HSBC Visa Vàng

Sản phẩm được nhiều khách hàng đánh giá cao nhờ các ưu đãi mà nó mang lại như:

• Giảm giá khi mua sắm.
• Trả góp 0% lãi suất.
• Hoàn tiền khi thanh toán.
• Chương trình tích điểm thưởng.
• Rút tiền mặt.
• Hạn mức 50 triệu – 500 triệu, phí thường niên 800.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim

Khi sử dụng thẻ này bạn sẽ được hưởng nhiều tiện ích ưu đãi:

• Giảm giá khi mua sắm thanh toán dịch vụ.
• Tham gia trả góp lãi suất 0%.
• Hoàn tiền.
• Tích lũy dặm bay.
• Tích điểm thưởng.
• Rút tiền mặt.
• Ưu đãi bảo hiểm.
• Hạn mức thẻ cung cấp từ 50 triệu -1 tỷ, phí thường niên 1.200.000 NVĐ.

Thẻ tín dụng TPBank

TPBank là một ngân hàng trẻ năng động có đầy tiềm năng phát triển với nhiều dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.

TPBank hiện đang cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho nhiều giao dịch, hoàn 10% cho hóa đơn chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,…

Thẻ tín dụng Sacombank

Thẻ tín dụng Sacombank giúp khách hàng có thể tận hưởng những tiện ích và ưu đãi bậc nhất từ những khách sạn 5 sao, sân golf hiện đại, cửa hàng thời trang cao cấp… trên toàn thế giới.

Chỉ với thu nhập từ 3.000.000 đến 5.000.000 là bạn đã có thể làm thẻ tín dụng nội địa Sacombank.

Các sản phẩm mang thẻ mang lại trải nghiệm của cuộc sống đích thực với nhiều tiện ích và ưu đãi.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard

Khách hàng sử dụng như một giải pháp dự phòng tài chính hoàn hảo:

• Hỗ trợ rút tiền mặt 90% hạn mức.
• Tham gia trả góp lãi suất 0% tại các đối tác.
• Giảm 50% tại những điểm mua sắm, làm đẹp, ăn uống, du lịch..
• Hạn mức cho thẻ từ 20-200 triệu, phí thường niên 229.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa

Hỗ trợ bạn với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn:

• Hỗ trợ rút tiền mặt tại ATM biểu tượng Visa tới 90% hạn mức.
• Thanh toán trả góp 0%.
• Giảm 50% tại hàng trăm địa điểm mua sắm, làm đẹp và du lịch,…
• Hạn mức thẻ từ 10-50 triệu, phí thường niên 299.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card

Giải pháp tài chính nhanh chóng và hiệu quả:

• Giảm giá khi mua sắm.
• Trả góp lãi suất 0%.
• Hoàn tiền khi thanh toán dịch vụ, mua sắm.
• Rút tiền mặt.
• Ưu đãi bảo hiểm.
• Hạn mức hỗ trợ từ 10-300 triệu, phí thường niên 1.699 triệu.

Thẻ tín dụng Vietinbank

Vietinbank hiện đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với rất nhiều đối tượng khách hàng. Chỉ cần có mức thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn đã có thể mở thẻ tín dụng Vietinbank. Với hạn mức tín dụng tối đa lên đến 300 triệu và phí thường niên vào khoảng 120 nghìn đồng/năm.

• Thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa
• Thẻ tín dụng quốc tế Cremium MasterCard
• Thẻ tín dụng quốc tế Cremium JCB…

Điều kiện mở thẻ tín dụng

• Chủ thẻ là công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc hợp pháp tại Việc Nam hợp pháp và có đăng ký với cơ quan nhà nước.
• Người đăng ký thẻ tín dụng phải đảm bảo đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi theo đúng quy định pháp luật.
• Người đăng ký phải có tài sản đảm bảo hoặc có bản lương hoặc sao kê ngân hàng để có thể chứng minh được thu nhập trong 3 tháng gần nhất.
• Đối với những người đang làm việc tại các cơ quan, công ty thì cần phải sao kê chuyển khoản lương để ngân hàng đánh giá tình hình tài chính và khả năng thanh toán nợ của người đăng ký mở thẻ.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

• Chỉ nên mở thẻ tín dụng ngân hàng có chất lượng uy tín và chính sách thẻ minh bạch cùng với độ bảo mật cao.
• Thẻ tín dụng của ngân hàng nào cũng sẽ có những ưu và nhược điểm khác nhau. Vì vậy, bạn nên cân bằng giữa lợi ích và rủi ro để có thể tránh những trường hợp nợ xấu trong tương lai.
• Đảm bảo chi tiêu chỉ trong hạn mức cho phép của ngân hàng và thanh toán nợ đúng hạn để tránh chịu phí phạt với lãi suất cao.
• Người dùng nên mở thẻ tín dụng tại ngân hàng có hạn mức chi tiêu, lãi suất và thời hạn thanh toán phù hợp với khả năng thanh khoản cá nhân.
• Người dùng nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào gần khu vực đang sinh sống để có thể thuận tiện cho việc trao đổi về hồ sơ, thông tin và dịch vụ.

Kết luận

Qua bài viết này, chúng tôi hy vọng đã giúp các bạn biết nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào để có được một tấm thẻ tín dụng như ý.

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.