Việc các ngân hàng thương mại có các khoản vay tại Ngân hàng Trung ương là điều bình thường. Vậy bạn có bao giờ thắc mắc lãi suất của những gói vay này như thế nào ? Chiết khấu ra sao ? Trong bài viết này, Tài chính 24h sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi lãi suất chiết khấu là gì ? Và tác động của nó như thế nào ?
Mục Lục
Tìm hiểu khái niệm lãi suất chiết khấu ( Discount Rate ) là gì ?
Lãi suất chiết khấu (Discount Rate) là mức lãi suất được áp dụng khi ngân hàng Trung ương cho các ngân hàng thương mại vay tiền. Khoản vay của ngân hàng Trung ương giải ngân cho các ngân hàng thương mại gọi là khoản vay chiết khấu
Vậy bạn có thắc mắc vì sao ngân hàng thương mại lại đi vay tiền từ ngân hàng Trung ương ? Đừng nghĩ rằng ngân hàng thì không thiếu tiền nhé. Mỗi ngân hàng để đủ điều kiện hoạt động phải đảm bảo có nguồn dự trữ tài chính bắt buộc. Và khi nguồn dự trữ này bị hao hụt do cho vay hoặc đầu tư quá nhiều thì các ngân hàng thương mại buộc phải vay tiền từ ngân hàng trung ương để bù đắp vào.
Xem thêm:
- Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là gì? Ý nghĩa và cách tính Lãi suất danh nghĩa là gì?
- Lãi suất điều chỉnh là gì? Đặc điểm và cách tính như thế nào?
Ý nghĩa của lãi suất chiết khấu
Lãi suất chiết khấu hay nói đúng hơn các khoản vay chiết khấu là biện pháp giải cứu của ngân hàng Trung ương đối với các ngân hàng thương mại hay các tổ chức tín dụng qua cơn khó khăn.
Ví dụ : Ngân hàng A có nhiều khoản nợ khó đòi vì khách hàng chậm chi trả, dẫn đến việc các nhà đầu tư rút hết tiền tiết kiệm do lo ngại bị thất thoát dẫn đến tình trạng thiếu hụt tài chính. Để cứu ngân hàng A khỏi khó khăn, ngân hàng Nhà nước đóng vai trò là người cho vay giúp ngân hàng A qua khỏi tình trạng thâm hụt nguồn dự trữ bắt buộc
Bên cạnh đó, các khoản vay chiết khấu từ ngân hàng trung ương giải ngân cho ngân hàng thương mại còn giúp kiểm soát lượng cung ứng tiền tệ của một quốc gia.
Tác động của lãi suất chiết khấu như thế nào ?
Lãi suất chiết khấu có tác động trực tiếp đến hai tổ chức tín dụng tham gia trực tiếp vào khoản vay chiết khấu mà ở đây là ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại.
Đối với ngân hàng Trung ương, lãi suất chiết khấu chính là công cụ giúp cân bằng tài chính hay lượng cung ứng tiền tệ ra ngoài thị trường của một Quốc gia. Vì sao nói như vậy ?
Giả sử khi nhà nước muốn giảm tỉ lệ giải ngân tiền ra ngoài thị trường, chỉ cân tăng lãi suất chiết khấu đối với các khoản vay của ngân hàng thương mại. Lãi suất tăng, hạn mức vay sẽ giảm, dẫn đến nguồn dự trữ tài chính của các ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng nên không thể cho vay nhiều hơn được. Ngân hàng Nhà nước sẽ làm điều ngược lại khi muốn tăng lượng tiền giải ngân ra thị trường.
Đối với các ngân hàng thương mại, việc bổ sung nguồn vốn vào nguồn dự trữ tài chính cho vay là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng mở rộng quy mô. Do đó, các ngân hàng theo dõi rất sát lãi suất chiết khấu từ Ngân hàng, khi mức lãi suất thấp thì ngay lập tức các ngân hàng thương mại sẽ tiến hành thực hiện một khoản vay chiết khấu để bổ sung vào nguồn vốn dự trữ.
Kết luận
Lãi suất chiết khấu có tác động mạnh mẽ đến các ngân hàng thương mại và là công cụ giúp cân bằng nguồn tiền ngoại thị trường của ngân hàng Nhà nước. Hy vọng các thông tin trong bài viết này đã giúp bạn có cái nhìn cụ thể hơn về khoản vay chiết khấu và lãi suất áp dụng.
Thông tin được biên tập bởi : taichinh24h.com.vn
