Bảo hiểm xã hội tự nguyện hiện nay đang được nhiều quan tâm và tham gia đông đảo. Nhưng nhiều người vẫn chưa hiểu hết về loại bảo hiểm này. Do đó, bài viết của Tài Chính 24H sẽ cung cấp tất tần tận những thông tin cần biết về BHXH tự nguyện. Đặc biệt những thông tin về quyền lợi cụ thể mà bạn sẽ được hưởng khi tham gia loại bảo hiểm này.
Mục Lục
- 1 Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì theo quy định của nhà nước?
- 2 Các chế độ, quyền lợi khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện
- 3 Phương thức tham giao bảo hiểm xã hội tự nguyện
- 4 Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện theo quy định là bao nhiêu?
- 5 Mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện được tính như thế nào?
- 6 Người lao động có thể mua bảo hiểm xã hội tự nguyện ở đâu?
- 7 Lý do để bảo hiểm xã hội tự nguyện
- 8 Lời kết
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì theo quy định của nhà nước?
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là một loại bảo hiểm do Nhà nước tổ chức. Khi tham gia loại bảo hiểm này người tham gia sẽ được tự chọn mức đóng và phương thức đóng cho phù hợp với tình hình thu nhập của mình.
BHXH tự nguyện ngày càng được nhiều người quan tâm
Đối tượng được tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện là những người có quốc tịch Việt Nam, đủ 15 tuổi trở lên và không nằm trong đối các đối tượng đã được quy định trong Luật bảo hiểm xã hội.
Xem thêm: Cập nhật mẫu giấy chứng nhận nghỉ việc hưởng BHXH mới nhất
Các chế độ, quyền lợi khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện
Các chế độ trong BHXH tự nguyện theo quy định.
Khi tham gia BHXH tự nguyện, người tham gia sẽ được hưởng các chế độ hưu trí và tử tuất. Cụ thể các chế độ này bao gồm:
- Người tham gia BHXH sẽ được hưởng lương hưu hàng tháng khi đủ điều kiện.
- Người tham gia được nhận trợ cấp 1 lần.
- Trợ cấp tuất 1 lần.
- Người tham gia được hưởng quyền lợi khám và chữa bệnh BHYT.
So với BHXH bắt buộc, người tham gia loại hình BHXH tự nguyện được hưởng ít chế độ hơn. Không có các chế độ ốm đau, thai sản, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp như BHXH bắt buộc.
Quyền lợi khi tham gia đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Khi tham gia BHXH tự nguyện, nếu người tham gia thực hiện đầy đủ thủ tục đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện thì sẽ được hưởng các quyền lợi nhất định như sau:
Hưởng lương hưu
Khi người tham gia BHXH tự nguyện có đầy đủ các điều kiện sau đây thì sẽ được hưởng lương hưu:
- Đủ 60 tuổi đối với nam giới, đủ 55 tuổi đối với nữ giới.
- Đã đóng bảo hiểm tự nguyện đủ 20 năm trở lên
Trong trường hợp người tham gia BHXH tự nguyện đã đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng về thời gian đóng BHXH chưa đủ 20 năm. Người tham gia BHXH tự nguyện có thể đóng thêm cho đến khi đủ thời gian để hưởng lương hưu hàng tháng.
Người tham gia BHXH sẽ được hưởng lương hưu khi về già.
Mức lương hưu mà người tham gia BHXH tự nguyện sẽ được tính: Nếu đã đóng vừa đủ thời gian hưởng lương hưu thì mức lương hưu hàng tháng sẽ bằng 45% mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH. Cứ thêm 1 năm sẽ được tính thêm 2%, mức tối đa được hưởng là 75%. Nếu khi đã đủ thời gian hưởng lương hưu 75% thì bạn sẽ hưởng thêm trợ cấp 1 lần.
Hưởng trợ cấp 1 lần
Khi người tham gia đóng BHXH có thời gian đóng cao hơn số năm tương ứng để hưởng lương hưu 75%. Thì ngoài việc được hưởng lương hưu, đối tượng tham gia còn được hưởng trợ cấp 1 lần.
Mức trợ cấp một lần sẽ được tính theo số năm đóng BHXH cao hơn số năm tương ứng để hưởng lương hưu 75%. Cứ mỗi năm đóng BHXH sẽ được tính bằng một nửa mức bình quân thu nhập tháng mà bạn đóng BHXH.
Trợ cấp mai táng
Nếu người tham gia BHXH tự nguyện đã đóng đủ 5 năm trở lên hoặc đang hưởng lương hưu chết. Người lo mai táng hậu sự sẽ được nhận trợ cấp mai táng từ BHXH bằng 10 lần mức lương cơ sở.
Trợ cấp tuất 1 lần
Nếu người đang đóng BHXH tự nguyện, đang hưởng lương hưu hoặc đang bảo lưu thời gian đóng BHXH chết. Thân nhân của họ sẽ được hưởng trợ cấp tuất 1 lần theo quy định.
Được cấp thẻ BHYT miễn phí
Người tham gia đóng bảo hiểm tự nguyện sẽ được cấp thẻ BHYT miễn phí khi họ đang được hưởng lương hưu. Với mức hưởng là 95% chi phí khám và chữa bệnh.
Người lao động sẽ được cấp thẻ BHYT miễn phí khi hưởng lương hưu
Được nhà nước hỗ trợ
Nhà nước sẽ hỗ trợ tiền đóng BHXH tự nguyện theo tỷ lệ % của mức đóng BHXH hàng tháng.
- 30% cho đối tượng hộ nghèo tham gia BHXH tự nguyện
- 25% cho đối tượng thuộc hộ cận nghèo khi tham gia BHXH tự nguyện
- 10% dành cho các đối tượng khác.
Tuy nhiên, thời gian hỗ trợ sẽ không quá 10 năm.
Có thể bạn quan tâm: Ký hợp đồng thử việc có phải đóng BHXH không?
Phương thức tham giao bảo hiểm xã hội tự nguyện
Các phương thức đóng đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện mà người tham gia có thể tự lựa chọn bao gồm:
- Đóng hàng tháng
- Đóng theo phương thức định kỳ 3 tháng 1 lần
- Đóng theo định kỳ 6 tháng 1 lần
- Đóng theo định kỳ 1 năm 1 lần
- Đóng 1 lần cho nhiều năm về sau, nhưng thời gian không quá 5 năm cho 1 lần đóng.
- Đóng 1 lần cho những năm còn thiếu nếu người tham gia đã đủ tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên thời gian đóng này không được quá 10 năm. Đối với những người đã đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng còn thiếu hơn 10 năm thì tiếp tục đóng theo 1 trong 5 phương thức trên cho đến khi thời gian còn thiếu không quá 10 năm.
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện theo quy định là bao nhiêu?
Người lao động đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện như thế nào? Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện 2022 theo quy định là bao nhiêu? Tất cả đã được quy định trong Luật bảo hiểm xã hội với các hình thức sau:
Đóng hàng tháng
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện hàng tháng sẽ bằng 22% mức thu nhập tháng mà người tham gia BHXH tự nguyện chọn. Trong đó, mức thu nhập tháng thấp nhất phải bằng mức chuẩn hộ nghèo và cao nhất bằng 20 lần mức lương cơ sở.
Đóng định kỳ
Mức đóng theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng thì sẽ được tính bằng mức đóng hàng tháng nhân 3, nhân 6 hoặc nhân với 12.
Đóng 1 lần cho nhiều năm về sau này
Đóng 1 lần cho nhiều năm về sau: Số tiền đóng được tính bằng tổng mức đóng của các tháng đã đóng trước đó, được chiết khấu theo lãi suất đầu tư quỹ BHXH nếu đã đóng trước đó đủ 2 năm.
Bạn có thể đóng theo phương thức 1 lần cho nhiều năm sau
Đóng 1 lần cho những năm còn thiếu trước đó
Đóng 1 lần cho những năm còn thiếu: Số tiền đóng sẽ được tính bằng tổng mức đóng của những tháng còn thiếu, có áp dụng lãi gộp bằng lãi suất đầu tư quỹ BHXH.
Mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện được tính như thế nào?
Mức hưởng BHXH tự nguyện sẽ được tính như sau:
Chế độ hưu trí
- Đối với người được hưởng lương hưu: Lương hưu hàng tháng = Bình quân thu nhập tháng đóng BHXH x Tỷ lệ hưởng.
- Đối với trợ cấp 1 lần: Mỗi năm đóng cao hơn số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75% sẽ được tính bằng một nửa mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
- Các mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện khá đa dạng. Công dân có thể đóng BHXH 1 lần, sẽ được tính bằng 1,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng trước năm 2014. 2 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng sau năm 2014. Nếu chưa đóng đủ 1 năm thì hưởng bằng số tiền đã đóng.
Chế độ tử tuất
Trợ cấp mai táng
Trợ cấp mai táng sẽ bằng 10 lần mức lương cơ sở, đối với những người đã đóng đủ 5 năm trở lên hoặc những người đang hưởng lương hưu.
Trợ cấp tuất
Đối với người thân của những người đang đóng hoặc đang bảo lưu thời gian đóng BHXH, thì cứ mỗi năm sẽ được:
- 1,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng trước năm 2014
- 2 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng sau năm 2014
- Tối đa 2 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu người tham gia chưa đóng đủ thời gian 1 năm.
- Tối thiểu 3 tháng mức bình quân thu nhập tháng và tiền lương tháng nếu tham gia cả BHXH bắt buộc và BHXH tự nguyện.
Đối với người thân của những người đang hưởng lương hưu:
- 48 tháng lương hưu của người tham gia BHXH tự nguyện đang hưởng nếu qua đời trong 02 tháng đầu hưởng lương hưu.
- Cứ hưởng thêm 01 tháng lương hưu thì mức trợ cấp giảm đi 0,5 tháng nếu người tham gia BHXH tự nguyện qua đời vào những tháng sau đó.
Người lao động có thể mua bảo hiểm xã hội tự nguyện ở đâu?
Bạn có thể mua BHXH tự nguyện tại một trong các địa điểm sau đây:
- Các cơ quan BHXH các cấp
- Đại lý thu BHXH như UBND xã nơi bạn cư trú hoặc Bưu điện,…
Vậy có thể đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện ở đâu?
Công dân đóng bảo hiểm theo định kỳ hàng tháng cũng tại các địa điểm mua bảo hiểm. Ví dụ như BHXH từ xã đến tỉnh, hoặc một số đơn vị được BHXH ủy quyền..
Lý do để bảo hiểm xã hội tự nguyện
Tham gia BHXH tự nguyện bạn sẽ được hưởng nhiều quyền lợi sau này. Đây được coi như là một khoản của để dành khi về già.
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là khoản để dành cho bạn khi về già
Bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ là một khoản dự phòng khiến bạn yên tâm hơn khi không còn sức lao động. Bởi vì:
- Có được khoản lương hưu khi về già, tự chủ cho cuộc đời mình về sau.
- Được cấp bảo hiểm y tế hưởng đến 95% khi bạn được hưởng lương hưu. Giảm đi gánh nặng đáng kể về chi phí khi bạn ốm đau tuổi già.
- BHXH tự nguyện có thể cộng dồn với BHXH bắt buộc để hưởng chế độ hưu trí, tử tuất.
Lời kết
Trên đây là những thông tin cụ thể và chi tiết nhất về bảo hiểm xã hội tự nguyện. Đây thực sự là một loại hình BHXH mang lại nhiều quyền lợi cho những người tham gia. Đặc biệt là đối với những người không được tham gia BHXH bắt buộc. Họ sẽ có một khoản để dành để lo cho mình khi về già, giảm bớt gánh nặng cho con cái, cho xã hội.
