Vay tín chấp là gì? Những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng lựa chọn đăng ký vì những ưu điểm mà dịch vụ này mang lại. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ cách vay tín chấp như thế nào thì tỷ lệ duyệt hồ sơ dễ hơn hay hạn mức xét duyệt cao hơn.

Vậy vay tín chấp là gì? Cách tính lãi suất vay tín chấp như thế nào? Khi vay tín chấp cần lưu ý những gì? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh từ công ty, gia đình. Đơn vị cho vay xét duyệt hạn mức vay vốn dựa trên uy tín của khách hàng được thể hiện qua việc xác minh thu nhập và lịch sử tín dụng.

Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?

Các sản phẩm vay tín chấp nhằm hỗ trợ các mục đích khác nhau như mua sắm tiêu dùng, thanh toán hoá đơn, đóng học phí, du lịch …. 

2 đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay là ngân hàng và công ty tài chính. Hạn mức xét duyệt sẽ khác nhau tuỳ vào từng đơn vị hỗ trợ, bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng trong thời gian từ 6 – 60 tháng.

Vay tín chấp ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch và an toàn hơn, tránh được nhiều rủi ro hơn trước trong và sau khi vay. Do đó, vay tại ngân hàng luôn là ưu tiên hàng đầu của các cá nhân khi cần vay vốn.

Đánh giá ưu và nhược điểm khi vay tín chấp

Ưu điểm

  • Thủ tục nhanh gọn, không cần tài sản đảm bảo.
  • Quy trình duyệt hồ sơ nhanh, dễ dàng được giải ngân.
  • Ngân hàng sẽ không tìm hiểu hoặc yêu cầu khách hàng trình bày mục đích vay vốn của khách hàng.
  • Số tiền được vay khá cao, thích hợp cho nhu cầu vay tiêu dùng hoặc vay vốn đầu tư nhỏ.

Nhược điểm

  • Lãi suất còn khá cao so với các gói vay thế chấp tài sản
  • Khách hàng bị phạt từ ngày chậm trả đầu tiên

Xem thêm: Vay tín chấp Vietcombank theo lương | Vay tiêu dùng VCB lãi suất thấp

Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Bạn có thể phân biệt nhanh 2 hình thức này bằng các tiêu chí sau đây:

 

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Khái niệm

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hay công ty, doanh nghiệp.

Vay thế chấp là hình thức vay tiền yêu cầu người vay phải có tài sản như nhà, đất… để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Trong quá trình thế chấp, khách hàng vẫn sẽ được quyền sử dụng tài sản như bình thường nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng giữ.

Điều kiện

  • Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 55 với nam.
  • Không có nợ xấu.
  • Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ.
  • Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 55 với nam.
  • Không có nợ xấu.
  • Có đủ khả năng trả nợ.
  • Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.

Hạn mức

Thường không quá 500 triệu đồng.

Số tiền vay lớn hơn, tối đa 80% giá trị của tài sản.

Thời gian vay

Từ 1- 5 năm

Có thể lên tới 35 năm

Phân loại các hình thức vay tín chấp

Theo nhóm

Vay tín chấp có 2 nhóm chính bao gồm vay tín chấp cá nhân và vay tín chấp doanh nghiệp.

  • Vay tín chấp cho cá nhân: là khoản vay dành cho các cá nhân với mục đích như mua nhà, mua xe, sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh…
  • Vay tín chấp cho doanh nghiệp: là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp vay để bổ sung vốn kinh doanh hay mua sắm tài sản cố định, đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư…

Theo sản phẩm

Vay tiền mặt tiêu dùng

Người đi vay sẽ nhận tiền mặt để đáp ứng các mục đích chi tiêu cá nhân. Khoản tiền mặt được ngân hàng chuyển vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay.

Vay mua hàng trả góp

Người mua không cần phải trả toàn bộ số tiền mua món hàng trong một lần mà chỉ cần thanh toán 10% – 50% giá trị, phần còn lại tổ chức cho vay sẽ ứng trả trước. Khách hàng phải thanh toán số tiền đã vay, bao gồm cả lãi suất hoặc phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn ký kết.

Vay thấu chi

Ngân hàng chấp nhận và cho phép chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Hình thức này chỉ triển khai tại các ngân hàng.

Vay sửa nhà

Vay tín chấp sửa nhà là các gói vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa, tân trang tổ ấm hay mua sắm thêm vật dụng. Các công ty tài chính hiện nay và ngân hàng sẽ là những tổ chức cho vay.

Vay cho hoạt động kinh doanh – SME

Đây là hình thức vay bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp cho quy mô nhỏ và vừa. Ngân hàng hoặc công ty tài chính đều cung cấp dịch vụ cho vay này.

Điều kiện vay tín chấp là gì?

Ngân hàng hay công ty tài chính có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời điểm. Tuy nhiên, điểm chung khi cho vay tín chấp vẫn phải đáp ứng các điều kiện:

  • Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
  • Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
  • Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
  • Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
  • Ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Hồ sơ vay tín chấp như thế nào?

Hồ sơ pháp lý:

  • Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
  • Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập.

Hợp đồng lao động:

  • Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

Tùy theo sản phẩm cho vay có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ:

  • Hợp đồng bảo hiểm.
  • Hóa đơn điện nước.
  • Cavet xe…
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi.

Quy trình vay tín chấp

Vay tín chấp được thực hiện theo quy trình sau:

  • Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vay, khách hàng cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu, tư vấn gói phù hợp và yêu cầu giấy tờ cần thiết.
  • Bước 2: Thẩm định đơn xin vay: Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra lại để xác minh độ trung thực tờ khai.
  • Bước 3: Xét duyệt và cho vay: Nhân viên sẽ giao hồ sơ Giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 – 3 ngày tùy từng ngân hàng, đơn vị.
  • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Được duyệt cho vay, nhân viên hẹn khách đến để ký hợp đồng. Hãy đọc kỹ các điều khoản.
  • Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới: Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền lương để trả nợ đơn vị cho vay.

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng và công ty tài chính có sự chênh lệch, cụ thể như sau:

  • Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng: Giao động từ 1% – 2%/tháng tính trên dư nợ giảm dần. Một số ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi như HSBC từ 13,99%/ năm, Shinhan 12%/năm, Vietcombank 15%/năm.
  • Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính: Từ 1.75% – 3.27%/tháng.

Có thể bạn quan tâm: Quy trình vay tín chấp vpbank và thời gian giải ngân

Cách tính lãi suất vay tín chấp

Tính lãi trên dư nợ ban đầu

Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Chính vì vậy mà số lãi phải trả hàng tháng sẽ luôn bằng nhau. Giả sử bạn vay 100 triệu thì lãi suất sẽ luôn tính trên số tiền 100 triệu này. Dù bạn đã trả được 50 triệu thì đơn vị cho vay vẫn sẽ tính lãi trên số tiền 100 triệu.

Tính lãi trên dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng. Ví dụ khách hàng vay 100 triệu và đã trả được 30 triệu thì số lãi phải trả sẽ được tính trên số tiền là 100 triệu – 30 triệu = 70 triệu. Với cách tính này thì tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.

Ví dụ về cách tính lãi trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu:

Giả sử khách hàng vay 50 triệu trong 12 tháng. Lãi suất trên dư nợ ban đầu áp ở mức 9%/năm. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là 15,99%/năm.

Số tiền lãi, gốc và tổng số tiền phải trả hàng tháng của khách hàng theo hai phương pháp tính lãi được tính cụ thể như sau:

Tháng Lãi trên dư nợ ban đầu Lãi trên dư nợ giảm dần
Tiền gốc Tiền lãi Tổng Tiền gốc Tiền lãi Tổng
1 4.166.667 375.000 4.541.667 3.870.056 666.250 4.536.306
2 4.166.667 375.000 4.541.667 3.921.625 614.681 4.536.306
3 4.166.667 375.000 4.541.667 3.973.880 562.426 4.536.306
4 4.166.667 375.000 4.541.667 4.026.832 509.474 4.536.306
5 4.166.667 375.000 4.541.667 4.080.490 455.816 4.536.306
6 4.166.667 375.000 4.541.667 4.134.862 401.444 4.536.306
7 4.166.667 375.000 4.541.667 4.189.960 346.347 4.536.306
8 4.166.667 375.000 4.541.667 4.245.791 290.516 4.536.306
9 4.166.667 375.000 4.541.667 4.302.366 233.940 4.536.306
10 4.166.667 375.000 4.541.667 4.359.695 176.611 4.536.306
11 4.166.667 375.000 4.541.667 4.417.788 118.518 4.536.306
12 4.166.667 375.000 4.541.667 4.476.655 59.651 4.536.306

Kinh nghiệm lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng và uy tín, minh bạch. Vậy, các tiêu chí chọn ngân hàng để vay là gì?

  • Lãi suất phù hợp. Khách hàng có thể kiểm tra và so sánh các gói vay giữa các ngân hàng.
  • Kiểm tra các loại phí bổ sung ở các ngân hàng để tìm được ngân hàng ít chi phí nhất.
  • Ngân hàng có thể tạo điều kiện cho khách hàng điều kiện trả nợ linh hoạt.
  • Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, không phức tạp rườm rà.
  • Phí trả nợ trước hạn giữa các ngân hàng có chênh lệch nhau quá nhiều?
  • Thời gian xét duyệt cho vay. Một số ngân hàng làm chậm khiến hồ sơ tồn đọng, việc xét duyệt khoản vay của bạn sẽ lâu hơn.

Một số câu hỏi khi vay tín chấp

Sau bao lâu hồ sơ vay thế chấp được duyệt?

Thời gian duyệt vay tuỳ thuộc vào đơn vị hỗ trợ, có thể từ 1 – 5 ngày. Một số công ty tài chính hỗ trợ vay tiền nhanh trong 24h.

Không có thu nhập cố định có vay tín chấp được không?

Trong trường hợp không có thu nhập cố định từ lương, khách hàng có thể tham khảo một số hình thức vay khác như vay theo cavet xe, hoá đơn điện, bảo hiểm nhân thọ …

Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng có được không?

Khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng nếu như đảm bảo được khả năng trả nợ và đáp ứng được các điều kiện vay vốn.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Các ngân hàng không hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay tín chấp. Tại một số công ty tài chính như FE Credit, Home Credit … vẫn xem xét hỗ trợ khách hàng vay tín chấp dựa trên một số điều kiện cụ thể.

Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?

Có bị mất phí, tuỳ từng ngân hàng/công ty tài chính.

Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?

Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng/công ty tài chính.

Kết luận

Vay tín chấp là gì? Nội dung bài viết này đã cung cấp đầy đủ những thông tin giúp bạn trả lời câu hỏi đó. Và hi vọng rằng với những thông tin này, bạn có thể tìm được cho mình một giải pháp tài chính hiệu quả khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng.

Chúc thành công!

Thông tin được biên tập bởi: taichinh24.com.vn

Theo dõi
Thông báo về
guest
0 Bình luận
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.

author nguyenbathanh 618859d3
Nguyễn Bá Thành
Chào mọi người, mình là Thành. Với 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng và kiến thức về Tài chính, Crypto, Forex và Chứng khoán. Hy vọng sẽ mang lại cho bạn những thông tin hữu ích.
Chuyển đổi ngoại tệ
Ngoại tệ cần quy đổi
5/5 - (1 bình chọn)

Về chúng tôi

taichinh24h

Tài Chính 24h Cập Nhật Giá Vàng - Tỷ Giá Ngoại Tệ - Lãi Suất - Cung Cấp Kiến Thức Về Tài Chính, Forex, Chứng Khoán.

Giá Vàng

Vàng SJC
Bảo Tín Minh Châu
Vàng PNG
DOJI Giá vàng Phú
Quý Biểu đồ SJC

Liên hệ

  • Email: taichinh24h.com.vn@gmail.com
  • Website: https://taichinh24h.com.vn

Đối tác liên kết:

0
Chúng tôi muốn được nghe bình luận góp ý của bạnx