Không thể phủ nhận những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại trong cuộc sống hiện đại hiện nay. Thế nhưng nếu như không biết cách sử dụng đúng cách sẽ gây ra nhiều bất lợi và rủi ro. Hiểu được điều đó, bài viết sau đây Tài Chính 24H sẽ hướng dẫn đến bạn cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh nhất.
Mục Lục
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là loại thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau trong hạn mức tín dụng đã được cấp. Ngày nay thẻ tín dụng ngày càng phổ biến bởi những lợi ích tuyệt vời mà nó mang lại:
An toàn, tránh được rủi ro khi dùng tiền mặt
Khi dùng thẻ tín dụng không may bị mất hay trộm thì bạn có thể báo khóa thẻ để bảo vệ số tiền trong thẻ không bị mất. Còn nếu bạn dùng tiền mặt mà bị mất thì tỷ lệ bị mất luôn gần như là 100%.
Chi tiêu không cần tiền mặt tiện lợi
Với thẻ tín dụng mỗi khi đi đâu bạn chỉ cần mang theo một chiếc thẻ và có thể sử dụng nó để thanh toán ở mọi nơi mà không cần mang theo nhiều tiền mặt.
Miễn lãi ngắn hạn
Khách hàng sẽ có 45 ngày được miễn lãi khi thanh toán cho ngân hàng. Có nghĩa là nếu như bạn thanh toán nợ đúng hạn thì sẽ không phải trả thêm bất kì một khoản phí nào về lãi suất.
Hưởng các chương trình ưu đãi hấp dẫn
Thẻ tín dụng sẽ được liên kết với nhiều kênh thương mại điện tử, nhà hàng, khách sạn, các trung tâm thương mại….với nhiều chương trình ưu đãi độc quyền và hoàn tiền khi thanh toán. Nhờ đó mà bạn có thể tiết kiệm từ 5 – 20% mỗi giao dịch thanh toán.
Bên cạnh đó là các ưu đãi giảm giá khi ăn uống, mua vé máy bay, đặt phòng tại khu nghỉ dưỡng…. Những ưu đãi hấp dẫn này không phải tất cả khách hàng đều được hưởng mà sẽ kèm theo các điều kiện về sử dụng thẻ của ngân hàng.
Dễ dàng quản lý chi tiêu
Hàng tháng khách hàng sẽ nhận được sao kê về các khoản chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng. Nhờ đó mà bạn có thể theo dõi được lịch sử mua sắm để cân đối và kiểm soát tài chính tốt hơn.
Thỏa sức mua sắm trực tuyến
Khi đăng ký Internet Banking cho thẻ tín dụng, khách hàng hoàn toàn có thể mua sắm online tại nhà mà vẫn được hưởng vô vàn các ưu đãi hấp dẫn.
Mua trả góp với lãi suất 0%
Ngày nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng hỗ trợ khách hàng mua trả góp với lãi suất 0%. Khi đó bạn có thể dễ dàng sở hữu được các món đồ giá trị lớn mà không phải chịu lãi suất khi mua hàng trả góp.
Xem thêm:
- Quẹt thẻ tín dụng là gì? Lưu ý khi quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt
- Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào uy tín nhất.
Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất
Sau đây Tài Chính 24H sẽ hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng như thế nào thì hiệu quả với 4 cách sau đây:
Cách dùng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp
Bước 1: Trước khi thanh toán khách hàng cần kiểm tra hóa đơn.
Bước 2: Sau đó đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thanh toán.
Bước 3: Hóa đơn được thanh toán thành công, thu ngân sẽ yêu cầu khách hàng ký xác nhận thanh toán.
Bước 4: Giao dịch hoàn tất, khách hàng nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán.
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online trên các website bán hàng trực tuyến hay các trang thương mại điện tử. Khi đến bước thanh toán thì bạn sẽ được yêu cầu nhập các thông tin sau:
- Số thẻ
- Số CVV, CVC
- Tên chủ tài khoản
Bạn cũng có thể liên kết thẻ ngân hàng với những ứng dụng ví điện tử để thực thanh toán trực tuyến dễ dàng và nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn.
Trả góp qua thẻ tín dụng
Trả góp qua thẻ tín dụng là một cách mua hàng khá phổ biến hiện nay. Bởi với cách này khách hàng vừa nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn lại vừa không mất phí hay lãi suất. Có 2 cách trả góp thông qua thẻ tín dụng:
- Mua trực tiếp tại cửa hàng: Điền thông tin thẻ tín dụng vào giấy đăng ký tham gia trả góp của cửa hàng.
- Thanh toán online: Khi đến bước thanh toán thì bạn chọn hình thức là trả góp qua thẻ tín dụng rồi điền các thông tin vào form đăng ký.
Sau khi hoàn tất cả thủ tục mua hàng trả góp thì ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng các thông tin về ký hạn thanh toán và số tiền mà bạn sẽ phải trả mỗi tháng.
Cách rút tiền từ thẻ tín dụng
Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn cũng thực hiện tương tự như rút tiền với thẻ ATM thông thường. Tuy nhiên khi rút tiền thẻ tín dụng thì bạn sẽ bị tính phí rút tiền từ 1-4% * số tiền rút và tính lãi.
Có thể bạn quan tâm: Số thẻ tín dụng là gì? Ý nghĩa của số thẻ tín dụng hợp lệ
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ đang nợ ngân hàng sau khi sử dụng thẻ để chi tiêu. Bạn cần biết được số dư nợ thẻ tín dụng để thanh toán đúng hạn, tránh phí và phạt. Để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bạn có thể áp dụng một trong 6 cách sau đây:
Nộp tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng
Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng mở thẻ tín dụng gần nhất.
Bước 2: Xuất trình giấy tờ cá nhân và yêu cầu nhân viên ngân hàng thực hiện thủ tục thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng.
Bước 3: Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và thông báo số tiền khách hàng cần thanh toán.
Bước 4: Khách hàng nộp tiền và ký nhận biên lai giao dịch.
Thanh toán thẻ tín dụng bằng Internet Banking
Với cách này bạn sẽ tiết kiệm được thời gian đến ngân hàng, rủi ro khi thanh toán bằng tiền mặt. Khi sử dụng dịch vụ Internet Banking thì bạn tiến hành thanh toán theo các bước sau đây:
Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng bạn làm thẻ rồi tiến hành đăng nhập.
Bước 2: Chọn vào mục “Dịch vụ thẻ”, tại mục “Danh sách thẻ” bạn tiến hành chọn loại thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.
Bước 3: Chọn xem hạn mức thẻ và chọn thanh toán.
Bước 4: Nhập số tiền bạn muốn thanh toán rối ấn hoàn tất.
Bước 5: Nhập mã OTP để xác thực.
Thanh toán thẻ tín dụng tự động
Với hình thức thanh toán thẻ tín dụng tự động sẽ giúp khách hàng tránh được rủi ro quên đóng lãi và tiền phạt. Cách đăng ký sử dụng dịch vụ này như sau:
Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng đang sử dụng thẻ tín dụng gần nhất để yêu cầu đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.
Bước 2: Điền vào đơn đăng ký.
Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch.
Để sử dụng được cách này thì số tiền trong thẻ ngân hàng phải lớn hơn hoặc bằng số dư nợ, khi đó hàng tháng ngân hàng sẽ trích tự động một khoản tiền có trong thẻ để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Giao dịch đã thực hiện ngân hàng sẽ thông báo về số điện thoại hoặc xuất thành sao kê để gửi cho khách hàng.
Thanh toán thẻ tín dụng qua ví điện tử
Bước 1: Đăng nhập vào ví điện tử, ở màn hình chính chọn dịch vụ hoặc gõ tên dịch vụ trên thanh tìm kiếm.
Bước 2: Từ màn hình thanh toán, chọn “thay đổi” nguồn tiền.
Bước 3: Chọn nguồn tiền mà thẻ tín dụng đã liên kết
Bước 4: Kiểm tra thông tin rồi bấm “Xác nhận”
Bước 5: Nhập lại mật khẩu để thanh toán.
Bước 6: Từ màn hình “Xác nhận thẻ” và chọn nhận mã OTP
Bước 7: Nhập mã OTP và hoàn tất thanh toán.
Thanh toán thẻ tín dụng từ ngân hàng khác
Bạn có thể thanh toán thẻ tín dụng bằng ngân hàng khác theo hình thức chuyển khoản như sau:
Bước 1: Nhập đầy đủ các thông tin sau:
- Họ tên chủ thẻ
- Số tài khoản thẻ tín dụng
- Tên Ngân hàng thụ hưởng
- Nội dụng: Thanh toán thẻ tín dụng
- Tỉnh/Thành phố: Tỉnh thành nơi mở thẻ
- Chi nhánh ngân hàng nơi mở thẻ
Bước 2: Nhập mã OTP xác thực.
Thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM
Với cách thanh toán thẻ tín dụng này thì bạn nên thực hiện trước 2 ngày để tránh trường hợp chuyển tiền bị chậm, dẫn đến trễ hạn thanh toán và phát sinh các khoản lãi, phạt. Sau đó bạn thực hiện theo các bước sau đây:
Bước 1: Đến cây ATM gần nhất nơi bạn đang sinh sống.
Bước 2: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ đúng theo chiều mũi tên được in trên thẻ.
Bước 3: Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị.
Bước 4: Nhập mã pin thẻ rồi bấm “Enter”.
Bước 5: Khi đó màn hình ATM sẽ hiển thị các giao dịch như: Truy vấn số dư, đổi pin chuyển tiền, rút tiền,… Bấm chọn “chuyển tiền”.
Bước 6: Điền thông tin số tài khoản ngân hàng bạn cần chuyển và số tiền rồi bấm “Enter”.
Bước 7: Hệ thống thông báo chuyển tiền thành công.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Sau khi tổng hợp những kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng từ nhiều nguồn thông tin. Để tránh những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng thì khách hàng cần lưu ý một số điều sau đây:
- Tuyệt đối không cung cấp các thông tin về chủ thẻ, không chụp ảnh thẻ cho người lạ, bởi chỉ với một số thông tin này là người lạ đã có thể sử dụng tiền của bạn rồi.
- Chú ý khoảng thời gian 45 ngày được miễn lãi bắt đầu từ thời điểm bạn thanh bằng toán thẻ tín dụng, hãy thanh toán đúng hạn để tránh bị đóng lãi phạt.
- Tuyệt đối không cung cấp mã PIN cho bất kỳ ai, không đặt mã PIN dễ đoán như ngày sinh, số bằng lái… để tránh bị mất tiền oan khi làm rơi thẻ.
- Tuyệt đối không cho người khác mượn thẻ sẽ rất dễ bị đánh cắp thông tin hoặc nếu có vấn đề về giao dịch thì tổ chức phát hành thẻ sẽ không thể bảo vệ khách hàng.
- Khi thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng hãy giữ lại hóa đơn thanh toán để kiểm tra, đối chiếu sau khi nhận được sao kê, đây cũng là bằng chứng để phục vụ việc tra soát khiếu nại (nếu có).
Tổng kết
Trên đây Tài Chính 24H đã hướng dẫn đến bạn cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh nhất. Hy vọng bài viết trên đây sẽ giúp bạn biết cách xài thẻ tín dụng hiệu quả để hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn, tránh gặp phải bất lợi và rủi ro mất tiền không đáng có.
