Những năm trở lại đây, các bạn trẻ mới ra trường, có kiến thức, có lý tưởng, có sáng tạo cùng với khát khao kinh doanh một lĩnh vực nào đó. Vì vậy khởi nghiệp đối với các bạn trẻ Việt Nam là cụm từ được nhắc đến rất nhiều. Tuy nhiên, vấn đề tài chính được các bạn trẻ đặt lên hàng đầu mỗi khi nghĩ đến startup. Làm sao để có một số vốn lớn để làm những điều mình thích? Lựa chọn vay trả góp theo tháng hay vay thế chấp tài sản?
Thấu hiểu điều đó, các ngân hàng luôn có hình thức vay vốn khởi nghiệp không thế chấp lãi suất thấp.
Mục Lục
Các hình thức vay vốn khởi nghiệp
Các hình thức vay vốn khởi nghiệp tại các ngân hàng hiện nay rất đa dạng, tùy thuộc vào từng ngân hàng. Tuy nhiên phổ biến nhất vẫn là các hình thức sau:
Các hình thức vay vốn khởi nghiệp kinh doanh
Xem thêm:
- Vay tín chấp là gì? Những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp
- Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?
Vay vốn khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh
Hình thức vay vốn này dành cho những đối tượng là các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp đã có giấy phép kinh doanh với thời gian kinh doanh từ 6 tháng trở lên. Đặc điểm của gói vay này như sau:
- Về mặt hình thức: Vay vốn tín chấp( không có tài sản thế chấp).
- Về đối tượng được cho vay: Là công dân Việt Nam từ 20 tới 60 tuổi. Thời gian hoạt động kinh doanh tự do phải từ 6 tháng trở lên. Có thể là cá nhân hoặc tổ chức đã có giấy phép kinh doanh. Lưu ý: Thu nhập phải từ 3 triệu/ tháng trở lên.
- Lịch sử chưa từng bị nợ xấu ngân hàng trong vòng ít nhất 5 năm.
- Được vay trong vòng 6 tháng- 36 tháng với hạn mức từ 10-70 triệu.
- Lãi xuất được tính 3% tháng theo dư nợ giảm dần.
- Các ngân hàng cho vay: VP BANK, SHB Finance,…
Vay vốn khởi nghiệp chưa có giấy phép kinh doanh
Đây là hình thức kinh doanh dành cho những người chủ yếu kinh doanh tự do không có giấy phép kinh doanh. Lưu ý: Thời gian kinh doanh phải từ 3 tháng trở lên. Đặc điểm gói vay vốn khởi nghiệp chưa có giấy phép kinh doanh như sau:
Vay vốn khởi nghiệp chưa có giấy phép kinh doanh
- Về mặt hình thức: Vay vốn tín chấp không có tài sản thế chấp.
- Về đối tượng được cho vay: Cá nhân là công dân Việt Nam từ 20 tới 60 tuổi. Thời gian hoạt động kinh doanh tự do từ 3 tháng trở lên với mức thu nhập từ 3 triệu/ tháng. Đối tượng được vay có thể là cá nhân, tổ chức không cần giấy phép kinh doanh (Trừ trường hợp kinh doanh online).
- Không dính nợ xấu, nợ chú ý tại các ngân hàng trong vòng 5 năm.
- Được vay trong vòng từ 6- 36 tháng với mức vay từ 10-70 triệu.
- Lãi suất được tính từ 3%-5% theo dư nợ giảm dần.
- Ngân hàng cho vay: VP BANK, SHB Finance,…
Vay vốn từ quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp BSSC
Đây là hình thức vay vốn chỉ dành cho các cá nhân, tổ chức có hộ khẩu tại TP HCM hoặc có người bảo lãnh có hộ khẩu tại TP HCM. Đặc điểm gói vay vốn từ quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp BSSC như sau:
- Về mặt hình thức: Vay vốn tín chấp không có tài sản thế chấp.
- Về đối tượng được vay: Cá nhân/ doanh nghiệp là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18-35 tuổi. Phải có sổ hộ khẩu tại TP HCM hoặc được người có hộ khẩu tại TP HCM bảo lãnh.
- Người vay cần chứng minh được tính khả thi của dự án, phải trình bày rõ được mục đích sử dụng nguồn vốn đó, cách sử dụng sẽ như thế nào và hiệu quả mang lại sẽ ra sao. Từ đó ngân hàng sẽ xem xét và cho vay.
- Cần phải được BSSC thẩm định: Hồ sơ trình lên thẩm định phải thể hiện rõ được đầu vào và đầu ra của loại hình kinh doanh cần vay vốn. BSSC sẽ thẩm định lại các bộ hồ sơ đó.
- Được vay trong vòng từ 12-48 tháng với hạn mức tối đa là 100 triệu( cá nhân), 200 triệu( doanh nghiệp).
- Lãi suất 8.4%/ năm.
Những lợi ích khi lựa chọn vay vốn khởi nghiệp
Để khởi nghiệp được thành công thì các yếu tố mà các bạn trẻ cần quan tâm đó là mục tiêu, vay vốn khởi nghiệp, địa điểm kinh doanh. Vì vậy, hình thức vay vốn không cần thế chấp của các ngân hàng hiện nay rất phù hợp với các bạn trẻ.
Ưu điểm
- Nhanh chóng không cần tài sản thế chấp
- Mức hỗ trợ vay vốn tối đa lên đến 500 triệu đồng. Thời hạn cho vay tối đa 36 tháng, thời gian cho vay là 3 năm
- Trả nợ giảm dần cả gốc và lãi hàng tháng. Đây là chính sách ưu đãi mà ngân hàng dành cho khách hàng vay vốn
- Thủ tục vay vốn đơn giản, lãi suất thấp, giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hoàn thành hồ sơ vay
- Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi chỉ từ 1%/năm
Bên cạnh những ưu điểm thì vay vốn khởi nghiệp có những hạn chế mà các bạn trẻ còn e dè.
Nhược điểm
- Chứng minh mục đích: Vay ngân hàng để khởi nghiệp đòi hỏi bạn phải chứng minh được mục đích vay rõ ràng, yêu cầu bạn phải có kế hoạch kinh doanh cụ thể. Các mục đích kinh doanh như đầu tư tiền điện tử, tài chính, chứng khoán… sẽ không được duyệt theo gói vay này.
- Thủ tục rườm rà, phức tạp: Khách hàng buộc phải chứng minh thu nhập cũng như có 100% khả năng trả nợ. Khách hàng thường cảm thấy chán nản, mệt mỏi vì thủ tục của các đơn vị này.
- Thái độ phục vụ của nhân viên: chất lượng phục vụ không tốt, thái độ thờ ơ với khách
Điều kiện và thủ tục khi vay vốn khởi nghiệp
Điều kiện các ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh
Cá nhân/ tổ chức vay vốn phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
- Trước đây không mắc nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
- Có tài sản thế chấp cho khoản vay đó, hoặc vay vốn khởi nghiệp không cần tài sản thế chấp.
- Có khả năng đảm bảo để trả được khoản vay đó.
- Phải chứng minh được khả năng sinh lời của dự án/loại hình kinh doanh đó.
- Thống kê được chi tiết cụ thể chi phí, lịch trình, phương thức kinh doanh, mức lợi nhuận hàng tháng.
Có thể bạn quan tâm: Vay tín chấp Vietcombank theo lương | Vay tiêu dùng VCB lãi suất thấp
Thủ tục khi vay vốn khởi nghiệp.
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Sổ hộ khẩu/ tạm trú/ thẻ cư trú/ KT3.
- Giấy tờ tài sản thế chấp.
- Hồ sơ trình bày kế hoạch vay vốn.
- Phương thức vay vốn.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng vay vốn.
Vay vốn khởi nghiệp ở đâu có mức lãi suất thấp?
Khá nhiều ngân hàng đang có những chính sách hỗ trợ vay vốn hấp dẫn thu hút khách hàng. Trong số đó có Top 5 ngân hàng được đánh giá cao sau đây:
Ngân hàng TP Bank
TP Bank là một trong những ngân hàng giàu tiềm năng phát triển nhất ở nước ta, các sản phẩm dịch vụ cho vay tài chính của ngân hàng này luôn thu hút được rất nhiều khách hàng bởi có thủ tục vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân nhanh.
Vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng TP được nhiều khách hàng quan tâm
Đặc biệt TPBank còn cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho vay vốn khởi nhiều với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- Lãi suất vay: Từ 6.9%/ năm.
- Thời hạn vay: 10 năm.
- Phương thức thanh toán: 1 lần hoặc nhiều lần.
- Loại tiền cho vay: VNĐ.
- Hạn mức: 1 tỷ đồng.
Ngân hàng VIB
VIB hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu muốn vay vốn khởi nghiệp với nhiều tiện ích vượt trội, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vay vốn của cá nhân/ doanh nghiệp.
Hình thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt phù hợp với chu kì sản xuất, kinh doanh. Đặc biệt, ngân hàng luôn sẵn sàng hỗ trợ tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
- Lãi xuất vay: từ 8.4%/ năm.
- Thời hạn vay: 12 tháng.
- Phương thức thanh toán: 1 lần hoặc có thể nhiều lần.
- Loaị tiền cho vay: VNĐ.
- Hạn mức: Linh hoạt.
Ngân hàng Sacombank
Có rất nhiều lý do khiến dịch vụ cho vay vốn khởi nghiệp của ngân hàng Sacombank ngày càng được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng như: Quy trình duyệt hồ sơ, xử lý, giải ngân nhanh chóng kịp thời cấp vốn cho khách hàng và mức lãi suất khá cạnh tranh.
Hơn nữa, thời gian giải vay dài nên sẽ làm giảm áp lực trả nợ, đồng thời thủ tục cho vay của ngân hàng Sacombank với khách hàng cá nhân cũng vô cùng đơn giản:
- Lãi suất vay: 6.5-8.5%/ năm.
- Thời hạn vay: Có thể lên tới 60 tháng.
- Phương thức thanh toán: Từng lần.
- Loại tiền cho vay: VNĐ.
- Hạn mức: Tối đa 5 tỷ/ khách hàng.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng có quy mô hoạt động lớn và nổi tiếng uy tín bậc nhất tại Việt Nam. Do đó, các dịch vụ tài chính của ngân hàng này luôn được coi là sự lựa chọn tối đa của khách hàng.
Ngân hàng BIDV cho vay vốn khởi nghiệp với mức lãi suất rất hấp dẫn
Ngân hàng BIDV hiện đang cung cấp dịch vụ cho vay vốn khởi nghiệp với hạn mức vay và thời gian phù hợp với từng dự án kinh doanh. Ngoài ra, khách hàng còn được tư vấn, hỗ trợ các thông tin cần thiết liên quan đến dự án đầu tư.
- Lãi suất vay: 6.5%/ năm với khoản vay dưới 6 tháng và 7% với khoản vay từ 6-12 tháng.
- Thời hạn vay: tối đa 15 năm.
- Phương thức thanh toán: Linh hoạt.
- Loại tiền cho vay: VNĐ, USD, ngoại tệ khác.
- Hạn mức: Tối đa 85% tổng mức đầu tư.
Ngân hàng VPBank
VPBank là một ngân hàng được đánh giá là khá uy tín để khách hàng tham gia vay vốn khởi nghiệp. Khi thực hiện gói vay này, khách hàng sẽ được ngân hàng tài trợ 100% nhu cầu vốn.
Hơn nữa, các gói cho vay có lãi suất ưu đãi, hấp dẫn, thủ tục đăng kí rõ ràng. Khách hàng cũng không cần phải thế chấp tài sản công ty mà vẫn được công ty tư vấn, hỗ trợ rất nhiệt tình và chu đáo.
- Lãi suất vay: Từ 7.49%/ năm.
- Thời hạn vay: Tối đa 10 năm.
- Phương thức thanh toán: Linh hoạt.
- Loại tiền cho vay: VNĐ, USD, ngoại tệ khác.
- Hạn mức: có thể lên đến 80% giá trị đảm bảo.
Bí quyết vay vốn khởi nghiệp hiệu quả
- Để lựa chọn ra được ngân hàng phù hợp cùng với các gói vay vốn khởi nghiệp lãi suất hấp dẫn, bạn cần xem xét kỹ lưỡng điều kiện của cá nhân/ tổ chức mình có phù hợp với các điều kiện của ngân hàng mình định vay hay không.
- Bạn nên quy đổi lãi suất năm của các đơn vị theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất.
Bí quyết vay vốn khởi nghiệp hiệu quả
- Cân nhắc tìm hiểu lãi suất giữa các nhóm ngân hàng: Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng nước ngoài và Công ty tài chính.
- Ưu điểm vay vốn tại các ngân hàng là thời hạn cho vay dài hạn, lãi suất ưu đãi hấp dẫn, độ uy tín cao. Tuy nhiên thủ tục phức tạp, thời gian giải quyết sẽ lâu hơn cho với các công ty tài chính.
- Các công ty tài chính thủ tục nhanh gọn hơn nhưng thời gian vay lại ngắn hơn và lãi xuất cao hơn.
Trên đây là một số thông tin chia sẻ của Tài Chính 24H nhằm hỗ trợ bạn khi có nhu cầu vay vốn khởi nghiệp. Hy vọng nó sẽ giúp ích cho bạn để có thể tìm ra nơi phù hợp nhất với dự án, kế hoạch kinh doanh của bạn. Chúc bạn thành công!
